5 comptes de placement que vous devriez avoir

compte d'investissement

Il existe de nombreux types de comptes de placement dans lesquels vous pouvez déposer votre argent. Libre d’impôt, fiscalement avantageux, à imposition différée, traditionnel – avec autant d’options différentes, il peut être difficile de décider où investir votre argent. Dans cet article, nous passerons en revue 5 types de comptes de placement différents que vous devriez avoir. Notez que nous ne parlons pas ici de comptes chèques ou d’épargne. Il est judicieux de conserver l’épargne dans un compte liquide pendant quelques mois pour un fonds d’urgence. Mais avec des taux d’intérêt si bas, l’argent qui gagne 1% ou moins par an est susceptible de perdre de l’argent à cause de l’inflation.

401(k) ou compte de retraite similaire

Le premier compte de placement dont nous parlerons est le plan 401(k). La plupart des employés ont accès à un 401 (k) à travers leur entreprise. Certaines entreprises n’offrent pas ces plans, tandis que certains employés du secteur public utiliser un plan 403(b) et les indépendants ont accès à un SEP IRA. Ces plans fonctionnent tous de la même manière : l’argent que vous mettez n’est pas considéré comme un revenu imposable et vous payez des impôts lorsque vous retirez l’argent.

La vraie magie avec un plan 401(k) est que de nombreux employeurs offrent un moyen de faire correspondre les fonds que vous cotisez. Parfois, ils correspondent à 100% de l’argent que vous versez, jusqu’à un certain niveau, et d’autres fois, les entreprises correspondent à une partie de vos contributions. Si votre employeur a une correspondance 401(k), vous voudrez certainement contribuer à votre 401(k), au moins jusqu’au point où vous obtiendrez tout l’argent gratuit que votre employeur contribuera.

Compte de retraite individuel (IRA)

Un autre compte de placement que vous pouvez utiliser pour épargner pour la retraite est un compte de retraite individuel, ou IRA en abrégé. Il existe deux principaux types d’IRA : un Roth IRA et ce que l’on appelle communément un IRA traditionnel. Ces deux types de comptes peuvent tous deux vous aider à économiser de l’argent pour la retraite, mais fonctionnent de manière légèrement différente.

Un IRA traditionnel fonctionne de la même manière qu’un 401(k). L’argent que vous cotisez ne compte généralement pas dans votre revenu imposable et vous payez des impôts sur les cotisations et le revenu dès que vous le retirez. Dans un Roth IRA, vous payez des impôts sur chaque montant que vous cotisez cette année. Mais lorsque vous prenez votre retraite et retirez de l’argent de votre compte, vous n’avez pas à payer d’impôt sur les cotisations ou le revenu. Cela en fait un excellent plan d’investissement pour les jeunes ou les autres personnes qui se trouvent dans une tranche d’imposition faible. Un IRA traditionnel et un Roth IRA sont tous deux soumis à des plafonds de revenus et de cotisations.

529 Régime d’épargne-études

UNE 529 Régime d’épargne-études est une façon d’économiser pour les frais d’études collégiales et d’autres études supérieures. 529 plans sont généralement proposés par les États individuels comme un moyen d’économiser pour les dépenses d’éducation futures. Vous n’êtes pas obligé de cotiser au régime 529 de l’État où vous vivez, mais il y a souvent des avantages fiscaux de l’État si vous le faites. L’argent versé dans un plan 529 est similaire à l’investissement dans un Roth IRA – vous cotisez avec de l’argent après impôt. Ensuite, tant que vous l’utilisez pour des dépenses d’études admissibles, vous pouvez retirer le principal et tout revenu sans payer d’impôts dessus.

Compte d’épargne santé

UNE Compte d’épargne santé (HSA) est une façon de payer des frais médicaux admissibles avec de l’argent non imposable. Un HSA offre en fait trois avantages fiscaux différents :

  • Vous pouvez déduire les primes de vos impôts
  • Vous pouvez retirer votre argent en franchise d’impôt (si utilisé pour des frais médicaux)
  • Vos revenus augmentent en franchise d’impôt

Vous devez être inscrit dans un HSA, vous devez être inscrit à un régime d’assurance-maladie admissible avec une franchise élevée, mais les avantages de contribuer et d’investir dans un HSA sont difficiles à ignorer. En fait, si vous avez les ressources nécessaires pour payer vos dépenses médicales actuelles, il peut être judicieux de le faire et de faire fructifier l’argent de votre HSA en franchise d’impôt.

Compte de courtage par défaut

Le dernier type de compte de placement dont nous allons parler est un compte de courtage standard. Il n’y a aucun avantage fiscal avec un compte de placement standard – vous n’obtenez pas d’avantage fiscal sur l’argent que vous investissez et vous payez de l’impôt sur tout revenu lorsque vous vendez.

Vous devez d’abord investir dans toutes les options dont vous disposez et qui offrent des avantages fiscaux, mais si vous atteignez une limite de revenu ou de prime, un compte de courtage standard peut avoir beaucoup de sens. Cela donne à vos investissements une meilleure chance de suivre l’inflation.

ça revient à

Il existe plusieurs endroits où vous pouvez investir votre argent. Il est important d’investir votre argent supplémentaire dans plus qu’un simple compte courant ou d’épargne qui ne rapporte pratiquement aucun intérêt. C’est un moyen infaillible de laisser l’inflation éroder votre pouvoir d’achat. Vous souhaitez concentrer votre investissement sur des comptes offrant des avantages fiscaux, mais l’argent restant peut être investi dans un compte de courtage standard.

You may also like...

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *