5 conseils financiers pour les jeunes diplômés

Conseils financiers pour les jeunes diplômés

Les premières années après l’obtention du diplôme peuvent être un tourbillon. Peut-être que vous commencez un nouveau travail, que vous vous adaptez à une nouvelle ville ou que vous essayez de vous faire de nouveaux amis tout en restant en contact avec les anciens – ou peut-être que vous ferez tout cela et plus encore.

Au moment où les choses se calment, il est courant de se rendre compte que vos finances vont dans la mauvaise direction. C’est pourquoi il peut être utile d’aligner vos canards tôt afin que vous puissiez vous concentrer sur la construction de votre nouvelle vie sans vous soucier de la gestion de votre argent.

Heureusement, vous n’avez pas à tout comprendre vous-même. Nous vous aiderons avec ces conseils pratiques.

Calculez au plus vite vos prêts étudiants

La plupart des prêts étudiants privés et tous les prêts fédéraux offrent un délai de grâce de six mois après l’obtention du diplôme. Aucun paiement n’est dû pendant cette période, ce qui en fait la fenêtre idéale pour évaluer la situation de votre prêt étudiant et savoir à quoi ressembleront vos paiements mensuels.

Si vous avez des prêts fédéraux, connectez-vous à votre compte de prêt étudiant fédéral et examinez vos options de remboursement. L’option par défaut est le plan standard avec une durée de remboursement de 10 ans. Ce plan a les paiements mensuels les plus élevés, mais l’intérêt total le plus bas.

Vous pouvez également opter pour un plan de remboursement basé sur le revenu (IDR), qui utilise votre revenu et la taille de votre famille pour déterminer votre paiement mensuel. Les plans IDR ont souvent des paiements inférieurs, mais des durées plus longues, soit 20 ou 25 ans.

Ne choisissez un plan IDR que si vous ne pouvez pas vous permettre le paiement standard, ou si vous travaillez sur la remise de prêt de service public (PSLF). Le programme PSLF exige que les diplômés travaillent pendant 10 ans dans une organisation à but non lucratif ou gouvernementale admissible tout en effectuant des paiements. Après 120 versements, le solde du prêt est annulé sans conséquence fiscale. Si vous êtes enseignant, travailleur social ou militaire, le programme PSLF peut vous convenir.

Si vous avez des prêts étudiants privés à intérêt élevé, envisagez un refinancement à un taux d’intérêt inférieur. Comparez les devis de différents fournisseurs tels que SoFi, Commonbond et LendKey pour trouver le meilleur taux. Vous pouvez être refusé si vous n’avez pas une bonne cote de crédit ou si vous n’avez pas encore rédigé votre premier emploi. Vérifiez votre pointage de crédit gratuit dans l’application Mint et postulez à nouveau après avoir décroché un emploi pour voir si vous êtes un meilleur candidat.

Enregistrez un fonds d’urgence immédiatement

Un fonds d’urgence est l’épine dorsale de vos finances. Il garantit qu’en cas de crise financière, vous ne vous retrouverez pas dans une dette de carte de crédit ou ne retirerez pas votre épargne. Utilisez votre fonds d’urgence pour des dépenses imprévues, comme perdre votre emploi, emmener votre chien chez le vétérinaire ou rentrer chez vous pour des funérailles.

Un fonds d’urgence idéal pour un jeune diplômé devrait inclure trois mois de dépenses. Additionnez vos coûts fixes de base, y compris le loyer, le transport, l’assurance maladie, l’épicerie, les services publics, l’assurance automobile et les paiements de dettes. Multipliez ce nombre par trois. Ne vous inquiétez pas si cela prend du temps pour économiser suffisamment.

Conservez votre fonds d’urgence dans un compte d’épargne et utilisez-le uniquement pour les urgences réelles. Ne l’utilisez pas pour payer des cadeaux de Noël ou un voyage entre célibataires.

Si vous avez besoin d’utiliser votre fonds d’urgence, essayez de remplacer cet argent dès que possible. Vous devrez peut-être réduire les dépenses non essentielles pendant quelques semaines pour reconstituer le fonds d’urgence.

Commencez à budgétiser et à suivre les dépenses

Un budget est une liste de vos dépenses et du montant que vous pouvez vous permettre de dépenser dans chaque catégorie. La budgétisation vous aide à dépenser selon vos moyens afin de ne pas dépenser trop sur votre compte bancaire ou d’accumuler un solde de carte de crédit.

Pour commencer un budget, inscrivez-vous à Mint et utilisez leur modèle de budget, qui comporte plusieurs catégories. Déterminez ensuite combien vous dépensez normalement dans chaque catégorie. Vous pouvez le découvrir en examinant votre carte de crédit et vos transactions bancaires.

Comparez ces coûts avec votre revenu mensuel. Si vos dépenses dépassent vos revenus, vous devez réduire vos dépenses. S’il vous reste de l’argent dans votre budget, envisagez de le dépenser en épargne ou en investissement.

Créez des fonds d’amortissement pour vos objectifs

Un fonds d’amortissement est un compte d’épargne que vous utilisez dans un but précis, comme rentrer chez vous pour les vacances, partir en voyage avec des amis ou remplacer votre ordinateur portable.

Avoir plusieurs fonds d’amortissement garantit que vous avez assez d’argent pour ce qui vous tient vraiment à cœur. Cela signifie également que vous ne retirez aucun argent de votre fonds d’urgence.

Créer des fonds d’amortissement pour les éléments suivants :

  • réparation de voiture
  • Voyages et vacances
  • Cadeaux, y compris mariages et Noël
  • Assurance auto, si vous la payez semestriellement
  • Acompte pour une maison

Créez des comptes d’épargne séparés pour chaque fonds d’amortissement afin de voir plus facilement combien vous avez pour chaque objectif. De nombreuses banques en ligne vous permettent d’ouvrir plusieurs comptes d’épargne et de leur attribuer un surnom, tel que « Voyages de vacances » ou « Frais pour animaux de compagnie ».

Commencez à investir maintenant

Au début de la vingtaine, l’idée de la retraite semble encore si loin. Pourquoi s’inquiéter de sa retraite quand on a des décennies pour y penser ?

Mais investir récompense ceux qui commencent jeunes, même s’ils ne peuvent se permettre d’investir que 15 ou 20 dollars par mois. Plus vous commencez tôt, moins vous aurez à économiser au fil du temps.

Par exemple, supposons que vous commenciez à économiser 20 $ par mois dans un compte de placement qui rapporte 8 % chaque année pendant cinq ans. Après cinq ans, vous aurez 1 475,28 $.

Ensuite, vous obtenez une énorme augmentation de salaire et commencez à économiser 200 $ par mois sur le même compte. Après 40 ans d’économies de 200 $ par mois, vous avez 741 897,56 $. Si vous aviez attendu d’avoir les moyens d’économiser 200 $ par mois, vous n’auriez que 705 717,89 $ au total. C’est une différence importante, étant donné que vous n’avez cotisé que 1 200 $ de votre poche pendant les cinq premières années.

Vous pouvez facilement commencer à investir avec un robot-conseiller comme Betterment ou Wealthfront. Les conseillers Robo examinent vos objectifs actuels de revenu, d’épargne et de retraite pour déterminer combien vous devriez épargner et investir.

Vous pouvez lier votre compte bancaire au robo-advisor, qui investira automatiquement en votre nom. Pensez à un robot-conseiller comme à une mijoteuse – tant que vous y mettez les ingrédients, vous aurez un repas prêt quand vous aurez faim.

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