À quoi ressemble réellement « être bon avec l’argent » ?

A quoi ressemble être bon avec l'argent ?

Les gens ont tendance à parler en noir et blanc de leur bon sens financier. Vous êtes soit bon avec l’argent, soit vous ne l’êtes pas.

Mais comme pour la plupart des choses à faire avec vos finances, c’est un peu plus compliqué que cela. Vous pourriez être doué pour gagner de l’argent et mauvais pour l’économiser – ou vice versa. Vous pourriez avoir une valeur nette impressionnante et une cote de crédit épouvantable. Vous pourriez être le plus gros budget du monde et le pire investisseur du monde.

En d’autres termes, “être bon avec l’argent” peut signifier beaucoup de choses. Examinons quelques-uns des facteurs les plus importants à considérer.

Statistiques à suivre

Bien qu’il n’y ait pas de chiffre unique qui montre que vous êtes bon avec l’argent, il y a quelques chiffres que vous pouvez suivre pour voir comment vous allez (Mint en garde une trace pour vous) :

Valeur nette

Votre valeur nette est votre valeur nette totale moins vos dettes. Les actifs comprennent l’argent sur vos comptes bancaires, vos comptes de placement, vos objets de collection, vos capitaux propres, etc. Les passifs comprennent ce que vous devez, comme le solde de votre carte de crédit, vos prêts automobiles, vos prêts étudiants, votre solde hypothécaire, etc.

Pour calculer votre valeur nette, vous additionnez vos actifs et passifs séparément. Ensuite, soustrayez le passif de l’actif. Ne soyez pas surpris si votre valeur nette est négative. Cela signifie que vous devez plus d’argent que vous n’en avez actuellement. Les récents diplômés et les jeunes adultes ont souvent des actifs négatifs, surtout s’ils ont beaucoup de prêts étudiants.

Mais à mesure que vous vieillissez, votre patrimoine devrait augmenter à mesure que vous remboursez vos dettes et commencez à investir de manière cohérente. Essayez de garder une trace de vos actifs plusieurs fois par an. Vous pouvez créer votre propre feuille de calcul ou utiliser le suivi de la valeur nette de Mint.

« Au fil du temps, vous verrez que votre patrimoine commencera vraiment à croître », a déclaré Ryan C. Phillips, CFA, CFP et fondateur de GuidePoint Financial Planning. “Le succès de cette opération peut être très motivant et amènera souvent les individus à épargner et à investir encore plus.”

solvabilité

Votre pointage de crédit montre à quel point vous êtes responsable en tant qu’emprunteur. Les prêteurs potentiels, les services publics, les fournisseurs de téléphonie cellulaire, les compagnies d’assurance automobile et les propriétaires examineront votre pointage de crédit avant de vous approuver.

Un pointage de crédit ne tient pas compte de votre taux d’épargne ou de la réussite de vos investissements, il ne s’agit donc pas d’un chiffre global. Mais cela montre si vous êtes doué pour emprunter et rembourser de l’argent. Même si vous n’envisagez pas de contracter des prêts, vous aurez peut-être besoin d’une bonne cote de crédit.

Atteignez vos objectifs personnels

Bien gérer son argent ne signifie pas que vous devez atteindre les mêmes objectifs financiers que tout le monde. Par exemple, beaucoup pensent que posséder une maison est nécessaire à la réussite financière, mais si vous déménagez fréquemment pour le travail, acheter une maison à chaque fois peut avoir un impact négatif sur vos finances. Dans cet exemple, la location peut être une meilleure utilisation de votre argent.

« L’argent est simplement un outil que vous pouvez utiliser pour atteindre vos objectifs personnels et vivre une vie plus facile, plus heureuse et moins stressante », explique le planificateur financier Kyle Simmons de Simmons Investment Management LLC.

Faites la liste de vos objectifs, comme devenir indépendant, voyager à l’étranger une fois par an ou passer à un travail à temps partiel. Ensuite, déterminez comment vos finances peuvent vous aider à atteindre ces objectifs.

Surveillez vos dépenses

Même si vous ne suivez pas un budget strict, c’est une bonne idée de revoir vos métiers au moins tous les mois. Vous ne remarquerez pas les achats frauduleux, les erreurs et les dépenses surprises jusqu’à ce que vous examiniez régulièrement vos relevés.

Idéalement, vous devriez savoir combien vous dépensez pour les principales catégories telles que le logement, les transports, l’épicerie, les assurances et les divertissements. Vous devez également savoir combien vous épargnez et si ce taux d’épargne correspond à vos objectifs.

Comment devenir bon avec de l’argent ?

Vous souhaitez mieux gérer vos finances ? Voici quelques points de départ :

Commencer un budget

Créer et suivre un budget est l’une des premières étapes pour améliorer vos finances. La création d’un budget peut vous aider à réduire vos dépenses et à augmenter vos économies. Vous pouvez commencer à épargner pour des objectifs à long terme comme la retraite ou des objectifs à court terme comme démarrer votre propre entreprise.

Utilisez Mint pour rechercher vos dépenses actuelles et voir où vous pouvez réduire pour rembourser vos dettes et économiser davantage. Mint vous permet de savoir quand vous êtes sur le point de dépasser votre budget et quand vous approchez de vos objectifs.

N’ayez pas peur d’investir

Rembourser des dettes et économiser de l’argent sont des tâches assez simples pour de nombreux consommateurs. Si vous souhaitez rembourser vos dettes plus rapidement, ajoutez simplement plus d’argent à votre paiement mensuel.

Mais investir est plus compliqué, tant de consommateurs évitent de s’y attaquer. Malheureusement, si vous n’investissez pas, vous n’épargnerez probablement jamais assez pour prendre une retraite complète. Apprendre comment fonctionne l’investissement et quelles options sont disponibles est un aspect non négociable de la gestion de l’argent.

Soyez prêt à apprendre

Le monde des finances personnelles est immense et en constante évolution. Investir dans la crypto-monnaie était du jamais vu pour la plupart des gens il y a quelques années, et maintenant c’est monnaie courante. Avant la loi fiscale 2018, les propriétaires précisaient souvent leurs déductions fiscales. Maintenant, la plupart des consommateurs profitent de la déduction forfaitaire.

Restez au courant de l’actualité des finances personnelles en suivant les influenceurs des finances personnelles, en lisant des publications financières telles que Kiplinger’s Personal Finance et en lisant les derniers best-sellers sur l’argent.

Si vous souhaitez des conseils plus personnalisés, envisagez de faire appel à un planificateur financier. Vous pouvez trouver un planificateur fiable via le Garrett Planning Network, le XY Planning Network et la National Association of Personal Financial Advisors.

Devenir bon avec l’argent prend du temps

Étant donné que la plupart des écoles n’enseignent pas les finances personnelles et que de nombreux parents ne parlent pas d’argent avec leurs enfants, il n’est pas étonnant que la plupart d’entre nous quittent la maison sans les compétences financières nécessaires pour se construire un avenir sûr. “Je pense que trop de gens disent qu’ils peuvent ou non être bons en argent, comme si c’était une compétence naturelle, mais c’est vraiment quelque chose sur lequel on peut travailler”, a déclaré le planificateur financier d’AllStreet Wealth, Thomas Kopelman.

Obtenir plus d’informations sur les finances personnelles, c’est comme apprendre une nouvelle langue. Vous n’auriez pas honte de ne pas parler couramment le français après seulement quelques cours, alors n’ayez pas honte de ne pas connaître la différence entre un prêt personnel et un prêt personnel si vous n’avez jamais pris de cours.

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