Avantages de la carte de crédit moins connus

Avantages de la carte de crédit

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Lorsqu’elle est utilisée de manière responsable, une carte de crédit peut vous aider à établir un historique de crédit et à augmenter votre pointage de crédit. Mais ces avantages ne sont peut-être que la pointe de l’iceberg.

De nombreuses cartes de crédit permettent aux utilisateurs de gagner des récompenses pour avoir dépensé une certaine somme d’argent ou répondre à un ensemble différent de critères. Ces avantages ont généralement une valeur monétaire, comme des points pouvant être dépensés pour certains produits et services ou de simples récompenses en espèces.

Selon vos intérêts, il existe plusieurs avantages de niche de carte de crédit qui peuvent vous intéresser. Voici quelques avantages moins connus.

Avantages voyage

Protection de voyage

Les prestations de protection voyage comprennent la couverture annulation de voyage et l’assistance voyage. Si vous devez annuler un voyage en raison d’un décès dans la famille, d’une maladie grave ou de tout autre type d’urgence, vous pourrez peut-être annuler le voyage et récupérer votre argent. La couverture d’annulation de voyage est souvent limitée, alors assurez-vous de bien comprendre les paramètres.

L’assistance voyage d’urgence fait référence à l’assistance en cas de problèmes médicaux, juridiques et de transport. Par exemple, si vous vous cassez une jambe lors d’un voyage à l’étranger, l’assistance voyage peut vous aider à couvrir les frais médicaux.

Remboursement des frais de déplacement

Les cartes de récompenses de voyage telles que la carte Capital One Venture vous remboursent le coût de TSA PreCheck ou Global Entry. Un laissez-passer à TSA PreCheck coûte 85 $ pour cinq ans et Global Entry coûte 100 $ pour cinq ans.

Si vous avez accès à l’un de ces programmes, vous pouvez utiliser la ligne spéciale PreCheck à l’aéroport, qui est généralement plus courte et n’oblige pas les passagers à retirer leurs chaussures, ceintures de sécurité et vestes ou à retirer des liquides de leurs sacs. Vous devez d’abord payer par carte de crédit pour le PreCheck ou Global Entry, puis le faire rembourser sur votre compte.

Certaines cartes de crédit de voyage donnent également accès à des salons prioritaires avec de la nourriture gratuite, des boissons et des sièges confortables.

Les cartes de crédit telles que la carte Citi AAdvantage Platinum Select et la carte Delta SkyMiles® Gold American Express offrent également un bagage enregistré gratuit lorsque vous utilisez la carte pour réserver un vol avec la compagnie aérienne participante. Les frais de bagages enregistrés coûtent généralement entre 25 $ et 35 $.

Assistance routière

De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit offrent une assistance routière. Les politiques varient en fonction des conditions spécifiques de la carte, mais la plupart couvrent quelques services fixes par an, généralement plafonnés à 50 $. Pour accéder à l’assistance routière, recherchez le numéro associé à votre carte. La plupart des cartes ne couvrent que le titulaire de la carte et non la voiture elle-même.

Bagage perdu

Si vous enregistrez une valise et que la compagnie aérienne perd vos bagages, la gêne occasionnée peut vous être facturée, en supposant que vous ayez acheté les billets avec votre carte Travel Rewards.

financier

Cotes de crédit gratuites

Les fournisseurs de cartes de crédit tels que Chase et Capital One mettent régulièrement à jour votre pointage de crédit, parfois jusqu’à une fois par semaine. Mais ces entreprises n’affichent que votre VantageScore, qui n’est pas le même score que les prêteurs voient.

Les sociétés émettrices de cartes, notamment American Express, Bank of America, Citi, Discover et Wells Fargo, proposent spécifiquement des scores FICO, le modèle utilisé par plus de 90 % des prêteurs.

0% TAP Renouvellement

Certains fournisseurs de cartes offrent un TAP de 0 % pour les nouveaux titulaires de carte. Ces promotions durent généralement entre 12 et 24 mois, pendant lesquels vous ne pouvez effectuer que le paiement minimum sans payer d’intérêts. Dans certains cas, vous pouvez appeler la société émettrice de la carte et lui demander de prolonger la promotion. Cela dépend de votre pointage de crédit et des politiques de la société émettrice de la carte.

Aliments

Les titulaires de la carte Chase Sapphire Preferred ou Chase Sapphire Reserve ont accès à GrubHub+ pendant un an, qui comprend la livraison gratuite dans de nombreux restaurants sur la plateforme GrubHub. GrubHub+ coûte normalement 9,99 $ par mois.

Ces titulaires de carte peuvent également obtenir un abonnement gratuit d’un an à DashPass, le service principal de DoorDash. Il y a des frais de livraison de 0 $ avec DashPass et des frais de service réduits. DashPass coûte normalement 9,99 $ par mois.

Longer

Les titulaires de la carte Chase Sapphire Reserve bénéficient d’un abonnement annuel gratuit à Lyft Pink, le premier service de Lyft. Lorsque vous utilisez la carte Chase Sapphire Reserve pour payer vos courses Lyft, vous obtenez 15 % de réduction sur chaque transaction.

Achats

Lorsque vous vous connectez à votre portail de carte de crédit, vous remarquerez peut-être qu’il existe des offres spéciales de remise en argent pour certains commerçants. Généralement, vous devez cliquer manuellement sur ces offres pour les activer.

Les cartes American Express offrent également un plan gratuit à ShopRunner, qui vous offre deux jours de livraison gratuite et des retours gratuits pour les détaillants tels que Saks Fifth Avenue, American Eagle et Under Armour.

Divers

Garantie prolongée

Si vous achetez un article couvert par une garantie, comme un réfrigérateur ou un ordinateur portable, vérifiez la carte de crédit que vous utilisez. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit offrent une extension de garantie lorsque vous achetez un article avec la carte. Cela ne s’applique que si l’article est déjà couvert par une garantie.

La plupart des fournisseurs de cartes prolongent la garantie d’un an. Pour profiter de cet avantage, conservez le reçu de l’article et notez la carte de crédit que vous avez utilisée. Scannez le reçu et la politique de garantie et stockez ces documents dans un système de classement basé sur le cloud.

Vous pouvez également vous envoyer un e-mail avec ces documents et une ligne d’objet telle que « L’extension de garantie de l’ordinateur portable ». De cette façon, vous pouvez facilement trouver les informations et faire une réclamation en cas de problème.

Accès exclusif

Certaines cartes de crédit vous permettent d’acheter des billets pour des concerts, des événements sportifs et bien plus avant qu’ils ne soient rendus publics. Les titulaires de carte American Express peuvent obtenir des billets en prévente pour les spectacles de Broadway, les matchs de la NBA et les concerts de Las Vegas.

Vous pouvez vous connecter à votre profil de carte pour voir à quels événements vous avez accès. Si vous voyez un concert ou un événement local près de chez vous, vérifiez s’ils font une prévente. Ceux-ci sont souvent liés à des sociétés émettrices de cartes spécifiques.

Accédez aux avantages de votre carte de crédit

Si vous avez une carte de crédit, connectez-vous à votre compte et voyez quels avantages cachés vous n’avez pas encore découverts. Cliquez sur la section « avantages » ou « récompenses » et parcourez les différents liens pour voir quelles options sont disponibles.

Vous pouvez également rechercher une carte sur Google et voir quels avantages sont mentionnés dans divers articles et forums. Si vous ne savez pas comment accéder à un avantage de la carte, veuillez contacter le service client.

Les avantages de la carte valent-ils la peine de payer une cotisation annuelle ?

Certains des avantages de la carte énumérés ci-dessus ne sont disponibles qu’avec les cartes de crédit premium qui facturent des frais annuels, comme la Chase Sapphire Reserve (450 $), la carte Capital One Venture (95 $) ou la Chase Sapphire Preferred (95 $).

Avant de souscrire à l’une de ces cartes, réfléchissez à la fréquence à laquelle vous utiliserez les avantages et si elles valent les frais annuels. Certaines cartes renoncent aux frais annuels pour les nouveaux clients pendant un an afin que vous puissiez tester la carte et décider si vous l’aimez.

De l’équipe Mint : Mint peut être indemnisé si vous cliquez sur les liens vers les offres de nos partenaires éditeurs présentées dans cet article, y compris Chase. Nos partenaires n’approuvent, ne révisent ou n’approuvent pas le contenu. Tous les liens vers les partenaires Mint ont été ajoutés après la création de la publication. Mint Partners n’a eu aucune influence sur la création, la direction ou l’orientation de cet article, sauf indication contraire. Des conditions s’appliquent aux avantages et offres d’American Express. Visitez americanexpress.com pour plus d’informations

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