Budgétisation et gestion de l’argent pour les jeunes adultes

Jeune homme travaillant au bureau à domicile

Le contrôle de vos finances devient de plus en plus important à mesure que vous vieillissez. Le temps viendra où vous serez complètement indépendant et vous devrez payer uniquement le loyer, la nourriture et les factures de services publics. Si vous prenez le temps d’apprendre à établir un budget et à gérer votre argent maintenant, vous serez prêt pour un succès financier à long terme. Poursuivez votre lecture pour découvrir 15 conseils de gestion financière pour les jeunes adultes qui vous aideront à profiter de votre nouvelle liberté et à vivre une vie sans barrières financières déraisonnables.

15 conseils financiers pour les jeunes adultes

1. Pratiquez la maîtrise de soi

L’un des défis des jeunes adultes est d’apprendre à gérer l’argent de manière responsable. Il est facile d’aller au centre commercial et d’acheter une paire de baskets avec sa carte de crédit sans se soucier de la rembourser jusqu’à la fin du mois. Mais il est plus intelligent d’attendre de savoir que vous avez l’argent afin de ne pas payer d’intérêts inutiles.

Si vous utilisez des cartes de crédit pour la plupart de vos achats, n’oubliez pas de payer votre facture en totalité chaque mois. Laisser des soldes impayés peut vous endetter et mettre votre pointage de crédit en danger. Lorsque vous traitez avec des cartes de crédit, vous devez toujours dépenser selon vos moyens et ne jamais ouvrir ou transporter plus que ce que vous pouvez suivre. Pratiquer ce genre de maîtrise de soi peut vous aider à mieux gérer vos finances et à bâtir un historique de crédit positif.

2. Contrôlez votre propre avenir financier

Lorsque vous apprenez à gérer vos finances et à planifier pour l’avenir, vous rencontrerez de nombreuses opinions différentes. Votre tante peut penser qu’il est judicieux d’investir dans l’immobilier et votre père peut vous dire de mettre votre argent dans des actions. Cependant, personne ne connaît mieux vos finances que vous.

Ne vous fiez pas entièrement aux conseils des autres et prenez votre avenir financier en main. Recherchez des livres sur les finances personnelles pour vous orienter. Après avoir fait vos propres recherches, structurez vos finances comme vous le souhaitez afin de ne jamais être pris au dépourvu ou inquiet de savoir quoi faire avec votre argent.

3. Suivre les dépenses

Prenez un moment pour regarder comment vous dépensez votre argent chaque mois. Il est utile pour vous de voir exactement quel est l’impact sur Starbucks chaque jour. Avec une vue d’ensemble de la façon dont vous utilisez votre revenu mensuel, vous pouvez apporter les changements nécessaires pour mieux contrôler vos habitudes de dépenses. À l’aide d’applications telles que Mint et ses outils de budgétisation, vous pouvez facilement suivre combien vous dépensez et où, afin que vous puissiez bien gérer votre argent.

4. Adoptez la règle du 50/30/20

La règle des 50/30/20 est un outil utilisé par les personnes soucieuses de leur argent qui souhaitent aligner leurs objectifs d’épargne sur leurs habitudes de dépenses. Le système de budgétisation fonctionne en regroupant votre revenu après impôt en trois catégories distinctes : les essentiels, les désirs et les économies.

Cinquante pour cent de votre argent va à l’essentiel – ce sont les factures et les dépenses que vous devez payer chaque mois, comme le logement, la nourriture et le transport. Trente pour cent sont ensuite dépensés pour les besoins du mois. Considérez cela comme votre argent discrétionnaire que vous pouvez utiliser pour des choses comme vos séances de café quotidiennes ou vos aventures du week-end. Consacrez les 20 derniers pour cent à vos économies. Inquiétez-vous pour cette catégorie après avoir payé vos fournitures, mais avant de plonger dans votre argent de poche. Cela vous permet de dépenser de l’argent en toute confiance en sachant que vous avez pris en charge toutes vos responsabilités financières pour le mois.

5. Créer un fonds d’urgence

Il est essentiel de prioriser votre stabilité financière en créant un fonds d’urgence sur lequel vous pouvez vous appuyer si nécessaire. Quel que soit le bas de votre salaire ou le montant de la dette de carte de crédit que vous avez accumulée, assurez-vous toujours d’économiser une partie de vos revenus pour un jour de pluie imprévu – en règle générale, vous voulez économiser environ 3 à 6 mois. valeur des revenus. Avec ces économies cachées, vous pouvez dormir plus confortablement, sachant que vous êtes prêt à faire face à toutes les difficultés financières qui pourraient survenir.

Une fois que vous aurez pris l’habitude de considérer votre épargne comme une dépense non négociable, vous vous rendrez vite compte que vous avez mis de côté suffisamment pour financer un plan de retraite ou la mise de fonds de votre première maison. Pour éviter que l’inflation n’affecte la valeur de votre argent, envisagez de rechercher un compte du marché monétaire dans lequel placer votre argent. Assurez-vous simplement d’avoir un accès rapide à votre argent dans ce compte en cas d’urgence.

6. Négocier les salaires

Lorsqu’ils cherchent des moyens d’économiser plus d’argent, les gens ont généralement deux options : réduire les coûts ou augmenter le salaire mensuel.

La première option est souvent choisie car elle est moins intimidante. Cependant, rechercher un nouvel emploi bien rémunéré en travaillant avec votre employeur actuel pour négocier un salaire plus élevé est un moyen d’améliorer votre qualité de vie sans sacrifier certaines des choses que vous aimez. Le pire qu’ils peuvent dire est non. Mais s’ils disent oui, vous pouvez économiser un peu plus chaque mois ou faire le week-end que vous aviez prévu.

7. Protégez votre patrimoine

Il est essentiel de protéger la richesse pour laquelle vous avez travaillé dur. Il n’y a pas de pire sentiment que de se réveiller un jour avec un solde vide. N’oubliez pas que l’inflation peut gruger votre argent si vous ne faites pas attention. Recherchez un compte d’épargne à intérêt élevé qui vous permet de gagner plus d’argent au fil du temps avec peu de risques financiers.

L’assurance est une autre façon de protéger vos actifs. Si vous êtes locataire et que vous habitez en appartement, souscrivez une assurance habitation pour protéger vos biens en cas d’incendie ou de cambriolage. Vous pouvez également vous tourner vers une assurance invalidité, qui protège votre capacité de gagner un revenu. Si vous tombez malade ou vous blessez, vous disposerez d’un revenu régulier pour vous maintenir à flot pendant une période prolongée pendant que vous vous rétablissez.

Règle 50-30-20

8. Épargner pour la retraite

La première chose à retenir au sujet de l’épargne-retraite est que plus tôt vous commencez, mieux vous vous porterez. Les intérêts composés peuvent être difficiles à comprendre, mais le principe de base est que plus tôt vous commencez à épargner, moins vous devez investir d’argent pour atteindre le montant dont vous avez besoin pour votre retraite. Donc, en réalité, les 100 $ par mois que vous mettez de côté maintenant ont plus de valeur que les 1 000 $ par mois que vous commencez à économiser dans 20 ans.

La recherche de régimes de retraite parrainés par l’entreprise est une excellente façon de commencer. Ces régimes permettent aux employés d’investir des dollars avant impôt dans leur compte de retraite auprès de l’entreprise qui correspond à une certaine partie de l’investissement de l’employé. Cela vous préparera à un avenir financier sûr tout en profitant de la vie que vous menez maintenant.

9. Surveillez votre santé

Bien que notre objectif chaque mois soit d’avoir autant d’argent dans votre poche que possible, il n’est pas judicieux de considérer l’assurance médicale comme une dépense inutile. Avez-vous pensé à ce que vous feriez si vous deviez vous rendre aux urgences pour un accident mineur ? Une seule visite peut vous coûter des milliers de frais médicaux. Ce petit investissement par mois limite vos risques de revers financiers et vous donne accès aux soins médicaux dont vous avez besoin pour rester en bonne santé.

Si vous êtes actuellement employé, votre emploi peut fournir une assurance maladie grâce à des plans à franchise élevée qui vous aident à économiser sur les primes de couverture et à vous qualifier pour un compte d’épargne santé (HSA). Si vous avez besoin d’acheter une assurance maladie par vous-même, vous pouvez parcourir diverses offres sur le marché de l’assurance maladie de l’Affordable Care Act. Ici, ils fournissent des informations sur les plans fédéraux et étatiques que vous pouvez comparer pour trouver le prix qui vous convient le mieux et votre budget.

10. Apprenez à produire des déclarations de revenus

Les impôts peuvent être intimidants pour ceux qui n’ont aucune expérience pour les déclarer chaque année. Si vous êtes intimidé ou rencontrez des problèmes, gardez à l’esprit qu’il existe de nombreux logiciels disponibles qui rendent le processus incroyablement simplifié et indolore pour le déclarant. TurboTax est l’un des outils de déclaration de revenus utilisés par des millions de personnes chaque année. Cependant, assurez-vous de ne pas manquer d’argent dans le processus. Il existe de nombreuses déductions que les gens ne connaissent pas et qui peuvent vous rapporter de l’argent.

11. Gardez votre pointage de crédit élevé

Un facteur majeur qui affecte votre bien-être financier est la solidité de votre pointage de crédit. De l’ouverture de cartes de crédit à la sécurisation de votre premier appartement ou à l’admissibilité à un prêt automobile, votre cote de crédit et vos antécédents jouent un rôle important dans votre vie d’adulte. En payant vos factures à temps et en maintenant un bon ratio d’endettement, vous pouvez entreprendre les efforts les plus mémorables de la vie en sachant que votre crédit jouera en votre faveur.

12. Diversifier les flux de revenus

Les jours de travail de 9 à 5 pendant 50 ans dans l’espoir d’économiser suffisamment d’argent pour la retraite s’estompent rapidement. Les jeunes générations se tournent vers le travail indépendant et l’entrepreneuriat pour prendre le contrôle de leur propre carrière et de leur avenir financier. Cette tendance a facilité l’achat de plusieurs sources de revenus, car vous pouvez créer un portefeuille de différents clients avec lesquels travailler ou générer des revenus passifs.

A la recherche d’un travail d’appoint pour augmenter vos revenus ? Voici quelques idées pour gagner de l’argent supplémentaire :

  • Services de livraison de nourriture
  • bloguer
  • Offrir du tutorat
  • Services de location de voitures
  • covoiturage

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13. Ne tombez pas dans le piège du canular des réseaux sociaux

Les médias sociaux et le mode de vie des influenceurs peuvent vous amener à vous demander ce que vous faites de mal dans votre vie. Il est difficile de voir des gens du même âge que vous conduire dans des véhicules de luxe exhibant leurs vêtements et leurs bijoux coûteux. Même si cela peut être difficile, ne vous laissez pas berner par ces façades.

De nombreux influenceurs d’aujourd’hui louent des maisons et des véhicules pour présenter un style de vie qu’ils ne peuvent même pas suivre. Si vous dépensez votre argent en essayant de vivre un style de vie irréaliste, vous vous endetterez rapidement. Vous n’êtes pas obligé de supprimer complètement les réseaux sociaux, essayez simplement de vous concentrer moins sur ce que vous aimeriez avoir et d’apprécier davantage ce que vous faites.

14. Essayez les applications de finances personnelles

Pendant des années, les jeunes adultes ont évité de prendre le contrôle de leurs finances parce qu’il n’y avait pas de moyen facile de le faire. À l’aide de l’application de finances personnelles de Mint et d’autres outils similaires, vous pouvez disposer d’une plate-forme centrale pour suivre votre budget et maîtriser la façon dont vous gérez vos finances. Les fonctionnalités et les conceptions de ces applications les rendent beaucoup plus attrayantes et amusantes à explorer. Vous pouvez oublier toutes les feuilles de calcul et tous les calculs et simplement accéder à votre téléphone pour faire le travail à votre place. Soyez honnête, quoi de mieux ?

15. Parlez à un conseiller financier

Souvent, les gens ne demandent des conseils financiers que s’ils ont beaucoup d’argent ou ont simplement eu des problèmes financiers et demandent des conseils. Évitez de tomber dans l’une de ces catégories et soyez proactif. Il ne fait jamais de mal d’obtenir des conseils sur la façon d’atteindre vos objectifs financiers. Même si vous n’en avez pas encore créé un, un conseiller peut vous aider à établir un budget et à fixer des objectifs. Leur travail consiste à vous aider à vous construire un avenir que vous pouvez espérer.

Il n’y a pas de meilleur moment que maintenant pour prendre le contrôle de votre budget et de vos habitudes de dépenses. Vous n’avez pas besoin d’être un expert en mathématiques ou un professionnel en fiscalité. En suivant ces 15 conseils, vous pouvez vous préparer au succès en ce qui concerne votre avenir financier.

Sources : Investopedia | soins de santé

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