Ce qu’il faut savoir sur l’inflation

Inflation

Peut-être avez-vous entendu parler de l’inflation dernièrement, ou peut-être venez-vous d’examiner les prix des voitures d’occasion. Quoi qu’il en soit, il est indéniable que l’inflation est en train de devenir un sujet brûlant dans tout le pays.

Mais toutes ces craintes inflationnistes sont-elles justifiées ? Si oui, qu’est-ce qui cause cela ? Plus important encore, que peut faire le consommateur moyen à ce sujet ?

Que signifie inflation ?

L’inflation fait référence au concept selon lequel le prix des biens et services augmente chaque année. Il existe de multiples causes d’inflation qui dépendent de l’industrie et du secteur spécifiques. Normalement, l’inflation annuelle fluctue entre 1% et 3%, mais la pandémie de Covid-19 et d’autres facteurs ont fait monter l’inflation en flèche au cours de la dernière année.

Le Bureau of Labor Statistics surveille l’indice des prix à la consommation (IPC), qui suit le coût des biens et services et est souvent utilisé comme baromètre de l’inflation.

En juin 2021, l’IPC avait augmenté de 5 % au cours de la dernière année, ce qui représente la plus forte augmentation annuelle depuis 2008. L’inflation élevée a durement touché les consommateurs, d’autant plus que beaucoup se remettent encore de la perte de leur emploi pendant le verrouillage.

Pourquoi l’inflation est plus importante maintenant

Normalement, l’inflation ne justifie pas les nouvelles en première page. Mais comme le coût de certains biens et services a considérablement augmenté, de nombreux consommateurs commencent à s’inquiéter.

Par exemple, de février 2020 à mai 2021, les coûts du bois ont augmenté de 300 %, faisant grimper les prix des maisons neuves et des projets de rénovation. Les données du Bureau of Labor Statistics ont montré que les prix des voitures d’occasion ont augmenté de 30 % entre mai 2020 et mai 2021.

Alors que les taux d’intérêt ont chuté pendant la pandémie, les acheteurs potentiels se sont précipités vers la bonne maison. Cela a provoqué une forte hausse des prix des logements. Les prix des voitures de location ont également augmenté, les sociétés de location ayant du mal à s’offrir de nouvelles voitures.

Comment réagir à la hausse des prix

Si vous n’avez pas besoin d’acheter une voiture ou une maison maintenant, attendez que les prix baissent. On ne sait pas combien de temps cela durera, donc si votre Honda Accord 2005 est à bout de souffle, vous devrez peut-être acheter une voiture avant que les prix ne reviennent à la normale. La bonne nouvelle est que les voitures d’échange valent maintenant beaucoup plus. Si vous avez une voiture à vendre, c’est peut-être le meilleur moment pour maximiser vos profits.

« Vivez votre vie selon vos moyens », déclare le planificateur financier agréé Christopher Flis de Resilient Asset Management. “Si vous pouvez vous permettre de payer le prix actuel d’une voiture parce que vous en avez besoin ou que vous en voulez une et que votre budget le permet, c’est très bien.”

Décider d’acheter ou non une maison maintenant est un peu plus difficile. Parce qu’une maison est l’une des décisions financières les plus coûteuses et les plus importantes que vous prendrez, réfléchissez aux avantages et aux inconvénients avant de prendre une décision.

Flis a déclaré que les consommateurs peuvent toujours acheter une maison, mais ils doivent s’assurer que le paiement mensuel correspond à leur budget. Ils ne devraient pas considérer une maison comme faisant partie de leur stratégie d’investissement. Il est presque impossible de prédire la valeur d’une maison, vous ne savez donc jamais si les prix dans votre région continueront d’augmenter ou de baisser soudainement.

Si les prix des maisons locales s’effondrent, vous pourriez être inondé de votre hypothèque. Cela signifie que le solde hypothécaire est supérieur à la valeur de la maison. Il est quasiment impossible de vendre une maison sous l’eau car il faut payer la différence entre le solde du prêt et le prix de vente.

Flis a déclaré qu’il avait récemment parlé à un couple qui avait acheté une maison pour 200 000 $ en Caroline du Nord il y a quatre ans. Ils l’ont récemment vendu pour 515 000 $.

“Si vous payez 515 000 $ dans cette ville de Caroline du Nord, vous risquez d’être submergé à court terme”, a-t-il déclaré.

Avant d’acheter une maison, pensez à combien de temps vous prévoyez vivre dans cette région. Si vous n’envisagez pas d’y rester au moins cinq ans, n’achetez pas la maison. Si vous devez le vendre et trouver qu’il vaut moins que ce que vous devez, vous êtes coincé à moins que vous ne puissiez comprendre la différence vous-même.

Commencer un budget

Si vous n’avez pas encore commencé à établir un budget, il est peut-être temps de commencer. Bien que la budgétisation ne résolve pas le problème systémique de l’inflation, elle peut vous aider à atténuer ses effets sur votre santé financière. Le suivi régulier de vos dépenses peut vous aider à voir où les coûts augmentent, afin que vous puissiez siphonner de l’argent d’autres catégories pour combler l’écart.

Pour créer un budget, répertoriez vos catégories de dépenses de base. Ceux-ci peuvent être :

  • logement
  • transport
  • Assurance
  • Utilitaires et Internet
  • Paiements de dettes tels que les prêts étudiants, les prêts personnels et plus
  • Courses
  • divertissement
  • Garderie
  • Épargne et investissements
  • Charité et cadeaux

Parcourez ensuite vos comptes bancaires et de carte de crédit des trois derniers mois pour obtenir une moyenne de vos dépenses par mois pour chaque catégorie. Entrez les moyennes dans l’application Mint et elle calculera le total mensuel.

Comparez cela à votre salaire net mensuel, qui fait référence à votre revenu après impôt. Vous trouverez ces informations sur votre fiche de paie. Si vous êtes un travailleur indépendant, un travailleur temporaire ou un entrepreneur, utilisez le montant moyen que vous gagnez par mois comme revenu net de base.

Si le total des dépenses est supérieur au total des revenus, vous devez réduire certains points. Commencez par essayer de faire de gros changements, comme le refinancement de prêts à taux d’intérêt élevé ou la réduction des effectifs dans un appartement moins cher. Ceux-ci ont un impact plus important sur votre budget que la réduction des coupons ou le passage aux marques génériques.

Ensuite, commencez à suivre et à catégoriser vos dépenses plusieurs fois par mois. Si vous vous trouvez sur le point de dépenser trop dans une catégorie particulière, voyez où vous pouvez réduire.

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