Comment augmenter votre pointage de crédit : conseils pour accroître votre crédit

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Comment augmenter votre pointage de crédit : conseils pour accroître votre crédit

C’est une question à laquelle beaucoup de gens pensent lorsqu’ils commencent à penser sérieusement à leurs finances : comment augmenter ma cote de crédit ou comment gérer ma solvabilité ? Alors que les cotes de crédit semblent entourées de mystère – comment elles sont calculées, lesquelles sont utilisées – les cotes de crédit à la consommation suivent généralement quelques principes généraux. Dans cet article, nous expliquerons quelques astuces simples pour augmenter votre pointage de crédit.

L’augmentation de votre pointage de crédit peut prendre du temps. Après tout, les cotes de crédit sont une mesure de la fiabilité d’un emprunteur au fil des ans. La bonne nouvelle? Vous pouvez commencer avec ces conseils de crédit dès aujourd’hui.

  • Comment augmenter votre pointage de crédit
    • Demander (et recevoir) une augmentation de limite de crédit
    • Payez vos factures à temps
    • Montrez que vous pouvez gérer différents types de dettes
    • Ouvrez un nouveau compte et payez à temps
  • Comment garder votre pointage de crédit élevé
    • Fermez les comptes avec soin et prudence
    • Gardez le contrôle de vos finances personnelles avec Mint

Faisons commencez par les bases sur la façon d’améliorer votre pointage de crédit.

Comment augmenter votre pointage de crédit

Vous élever crédit le pointage est important, mais vous n’avez peut-être pas une bonne idée de ce qu’est exactement votre pointage de crédit. Ne t’inquiète pas; ce n’est pas aussi compliqué qu’on pourrait le penser. Votre pointage de crédit est essentiellement une mesure de la fiabilité avec laquelle vous remboursez l’argent emprunté. Les agences d’évaluation du crédit utilisent deux modèles principaux pour mesurer votre solvabilité :

  • FICO
  • VantageScore

Les trois agences d’évaluation sont Experian, Equifax et Transunion. Chacun de ces bureaux reçoit des informations de diverses institutions financières avec lesquelles vous êtes impliqué, et ces informations déterminent votre pointage de crédit. Plus vous avez remboursé vos prêts, maintenu votre utilisation de crédit à un faible niveau et maîtrisé toutes vos responsabilités financières, meilleur est votre score.

Les deux statistiques vont de 300 à 850, la plupart des scores supérieurs à 700 étant considérés comme bons à excellents. Si votre score est inférieur – ou significativement inférieur – il peut être difficile d’obtenir un prêt à un bon taux d’intérêt, voire de ne pas en obtenir du tout. Voici ce que vous pouvez faire pour augmenter votre score si vous vous retrouvez avec une note inférieure à celle que vous souhaiteriez.

Demander (et recevoir) une augmentation de limite de crédit

Si vous avez régulièrement effectué les paiements requis avec votre carte de crédit, vous pouvez essayer de demander à la société émettrice de la carte de crédit une augmentation de la limite de crédit. Vous ne voudriez pas nécessairement faire cela pour financer un achat que vous n’auriez pas pu faire autrement. Mais si votre solde mensuel est relativement stable, vous pouvez baisser votre taux d’occupation (une bonne chose) en augmentant votre limite de crédit.

Pour ceux qui ne le savent peut-être pas, le taux d’utilisation du crédit est le crédit disponible que vous utilisez réellement. Il s’agit essentiellement de votre solde divisé par votre limite de crédit. Alors si vous augmenter votre limite de crédit et garder le même solde, le taux d’occupation sera plus faible. Et cela peut se traduire par la façon dont vous pouvez améliorer votre pointage de crédit.

Payez vos factures à temps

Un moyen facile de commencer à bâtir un crédit solide est de commencer à payer les factures à temps. Parmi les nombreuses sources de données que les principales agences d’évaluation du crédit utilisent pour évaluer votre crédit, il est très important que vous payiez vos dépenses régulières à temps.

Il n’est pas difficile de comprendre pourquoi : si vous avez de bons antécédents en matière de paiement de loyer régulièrement, cela signifie probablement que vous êtes plus susceptible de pouvoir rembourser un prêt régulièrement.

L’astuce, cependant, est que vous devrez peut-être lier votre compte bancaire à l’un des services des agences de référence de crédit. Si vous êtes curieux, appelez ou visitez le site Web d’Experian, Transunion ou Equifax pour voir si vous pouvez inclure vos paiements de factures réguliers dans le tableau de votre score de chacune de ces agences.

  • Conseil de pro : si vous avez des difficultés à gérer vos factures, créez une liste centrale précisant chacune de vos factures : loyer, eau, gaz, électricité, internet – et quel jour payer chacun. Ou, encore plus simple, téléchargez simplement le Application menthe, qui peut vous rappeler les factures à venir et suivre l’argent que vous dépensez en factures chaque mois.

Montrez que vous pouvez gérer différents types de dettes

Ce n’est probablement pas une bonne idée de s’épuiser et de contracter des dettes supplémentaires, mais si vous avez besoin d’un prêt que vous n’avez jamais utilisé auparavant, (par exemple, un prêt-auto pour une nouvelle voiture, ou un prêt personnel pour consolider une dette de carte de crédit) envisagez de le prendre et de le payer régulièrement ; vous pouvez voir une bosse dans votre score. Les prêteurs veulent voir que vous pouvez gérer différents types de dettes. Par conséquent, l’ajout d’un type de prêt différent et son remboursement peuvent avoir un effet positif sur votre score.

Voici un exemple. Si vous avez remboursé des prêts étudiants (généralement ceux-ci entrent dans la catégorie « prêt à tempérament ») mais n’avez pas encore de carte de crédit (généralement celles-ci entrent dans la catégorie « crédit renouvelable »), vous pourriez voir un score augmenter simplement en ouvrant ce compte de carte de crédit et en remboursant votre solde régulièrement.

Ouvrez un nouveau compte et payez à temps

Si vous avez besoin de crédit supplémentaire, ouvrez un nouveau compte et traitez de manière responsable (payez à temps, n’empruntez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre) peut augmenter votre score. Cependant, rappelez-vous, que l’ouverture d’un nouveau compte que vous ne pouvez pas gérer (où vous manquez des paiements et/ou contractez plus de dettes que vous ne pouvez vous le permettre) aura probablement l’effet inverse : une baisse de votre score. C’est donc une bonne idée d’agir de manière responsable.

  • Pour plus d’informations, n’oubliez pas de consulter notre blog sur “Le refinancement endommage-t-il votre crédit ?

Comment garder votre pointage de crédit élevé

Une fois que votre pointage de crédit est proche de l’endroit où vous le souhaitez, il est important de faire de votre mieux pour lui donner une bonne réputation. En suivant les habitudes ci-dessus, vous pouvez vous assurer que votre crédit reste relativement stable. Cependant, il est bon de savoir que le crédit peut fluctuer dans certains cas.

Ne soyez pas surpris si vous voyez votre pointage de crédit baisser et remonter de temps en temps. Par exemple, vous utilisez peut-être un montant plus élevé de votre utilisation de crédit pendant un mois en raison de quelques imprévus. Ce n’est pas la fin du monde, et avec une gestion continue de la dette et une utilisation responsable du crédit, votre pointage devrait se rétablir.

Dans l’ensemble, cependant, c’est ce que vous pouvez faire pour maintenir une cote de crédit élevée une fois que vous l’avez.

Fermez les comptes avec soin et prudence

J’ai trop de cartes de crédit‘ est quelque chose que vous avez peut-être entendu quelqu’un dire ou même pensé à vous-même. Et pour beaucoup, c’est peut-être la vérité. Mais avoir plusieurs cartes de crédit en soi ne réduira pas nécessairement votre score.

Bien qu’il puisse sembler que la fermeture de comptes de carte de crédit augmenterait votre pointage de crédit en vous simplifiant la vie ou en rendant les choses plus faciles à gérer, cela peut parfois avoir l’effet inverse. En effet, lorsque vous fermez un compte, deux choses se produisent : (1) vous perdez toute la marge de crédit dont vous disposiez, ce qui peut faire baisser votre taux d’utilisation (voir 1er conseil ci-dessus) et (2) vous cessez de continuer ce compte en tenant compte de la âge moyen de vos comptes. Habituellement, les scores veulent voir que vous avez ouvert plusieurs comptes et que vous avez une bonne réputation depuis longtemps.

Cependant, voici une grande mise en garde : il existe encore de nombreuses bonnes raisons de fermer des comptes, des cartes de crédit ou autre. Vous ne pourrez peut-être pas payer les frais annuels ou les récompenses pourraient ne pas en valoir la peine. Ou peut-être êtes-vous aux prises avec une dette de carte de crédit et souhaitez-vous la consolider en un prêt personnel. La chose la plus importante à retenir est la suivante : s’il n’y a aucune bonne raison de fermer un compte, il est parfois plus logique de le garder ouvert.

Cependant, si vous souhaitez fermer un compte, ne vous inquiétez pas ; les dommages causés à votre crédit seront probablement mineurs et ils se rétabliront probablement avec le temps grâce à une utilisation responsable continue des autres lignes de crédit encore ouvertes.

Gardez le contrôle de vos finances personnelles avec Mint

Votre pointage de crédit n’est qu’une mesure que vous pouvez utiliser pour mesurer vos finances personnelles. Le maintien d’un crédit sain ainsi qu’un budget bien tenu, un ratio dette/revenu solide et une épargne en croissance constante sont autant d’aspects de votre bien-être financier qui méritent d’être surveillés.

Avec Mint, vous pouvez le faire. La consolidation de vos informations financières – y compris tout, des investissements aux factures à venir – dans un tableau de bord pratique vous donne une vue d’ensemble de votre santé financière. Savoir quand le loyer, les paiements de factures, les paiements par carte de crédit et les paiements de prêt sont dus chaque mois peut aider à augmenter votre pointage de crédit et à rester au top, tout en sachant combien il vous reste à budgétiser pour d’autres domaines.

N’oubliez pas qu’il n’y a pas de panacée pour bâtir votre pointage de crédit rapidement. Les conseils de crédit ci-dessus ne sont que quelques-unes des façons dont vous pouvez augmenter et maintenir votre pointage de crédit élevé au fil du temps. Mais rappelez-vous : des augmentations de pointage durables et significatives découlent d’habitudes de crédit constamment fortes. En d’autres termes, n’oubliez pas l’essentiel : payez vos factures à temps, ne vous endettez pas plus que vous ne pouvez vous le permettre et faites attention à ne pas demander trop de factures en peu de temps.

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