Comment éviter le battage financier pour bâtir la santé financière ?

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Bien que des sujets financiers brûlants comme Crypto, Gamestop et le timing du marché pour acheter et vendre au bon moment puissent être amusants pour certains investisseurs à haut risque, ne laissez pas le battage médiatique vous distraire de vous concentrer sur votre santé financière globale.

Pourquoi?

Imaginez si vous aviez 50% de votre argent investi dans la cryptographie et aucune économie d’urgence lorsque vous perdez soudainement votre emploi. Lorsque vous essayez de vendre votre crypto pour avoir assez d’argent pour vivre, vous vous rendez compte que sa valeur a tellement baissé qu’elle ne vaut presque rien. Même si le prix était encore élevé il y a quelques semaines.

Maintenant vous êtes ici, sans emploi et sans argent. Comment payez-vous le loyer ?

Bien qu’il s’agisse d’un exemple extrême, en tant que conseiller financier, je vois des gens bien trop souvent laissés “à sec” et sans économies d’urgence, les laissant dans une véritable crise personnelle et financière.

Alors quelle est la solution ? Bâtir la santé financière signifie également renforcer la résilience financière, vous aidant à faire face à l’adversité telle que la perte d’emploi, l’absentéisme pour cause de maladie, la garde d’enfants ou les soins aux personnes âgées, ou une pandémie mondiale, pour n’en nommer que quelques-uns.

Peu importe ce qu’il y a sur le marché en ce moment, n’oubliez pas ces 3 éléments de base lorsqu’il s’agit de bâtir votre santé financière.

1. Construisez votre crédit

Même en cette ère de perturbations, certains systèmes établis ne semblent pas aller n’importe où de sitôt, comme le système de crédit. Peu importe la quantité de crypto que vous possédez, votre crédit peut affecter votre capacité à vous qualifier pour certains emplois, à louer un appartement, à acheter une voiture ou une maison, et plus encore.

Tout comme les logiciels publient parfois des versions plus récentes et mises à jour, les deux principaux modèles de notation de crédit (FICO et VantageScore) ont des versions différentes qu’ils ont développées au fil des ans.

Par exemple, le FICO® score, le score de crédit le plus couramment utilisé par les prêteurs, a maintenant la version 10, mais les prêteurs hypothécaires utilisent toujours les versions 2, 4 ou 5 de FICO, selon le bureau de crédit. Bien que FICO 10 puisse contenir des informations telles que les services publics, le loyer et les paiements par téléphone portable, si elles sont signalées, les anciennes versions de pointage de crédit n’incluent pas ces informations.

Donc, si vous utilisez un service pour déclarer le loyer aux bureaux de crédit et que vous n’avez aucun autre historique de compte sur votre crédit, un prêteur hypothécaire qui examine une ancienne version du pointage de crédit peut penser que vous n’avez aucun crédit et vous refuser un prêt immobilier en raison de il.

Cela signifie que lorsqu’il s’agit de bâtir votre crédit pour atteindre vos plus grands objectifs de vie, vous devrez peut-être le faire à l’ancienne.

Voici quelques-uns qui ont fait leurs preuves façons de bâtir votre historique de crédit:

    1. Utilisez un prêt pour les prêteurs. Ces prêts peuvent vous aider à établir un historique de paiement, ce qui est un facteur important de votre solvabilité. Ils sont généralement ouverts à ceux qui n’ont pas de crédit ou de mauvais crédit, même ceux qui sont refusés pour d’autres produits de crédit.
    2. Ouvrir un carte de crédit sécurisée. Ces cartes fonctionnent comme les cartes de crédit ordinaires, mais vous devez d’abord payer un acompte pour y accéder.
    3. Rembourser les dettes existantes. Si vous avez un crédit élevé sur votre carte de crédit, vous pouvez améliorer votre crédit en réduisant ou en remboursant ces crédits, car la quantité de crédit disponible que vous utilisez est un autre facteur important de votre pointage de crédit.
    4. Vérifiez vos rapports de crédit et contestez les informations incorrectes. Selon la Federal Trade Commission, 5% des consommateurs avaient des erreurs dans leurs rapports de crédit qui les ont amenés à payer plus cher pour des produits de crédit. Visitez annualcreditreport.com pour obtenir une copie de vos rapports de crédit, vérifiez leur exactitude et contestez les éléments si nécessaire.
    5. Payez vos factures à temps à partir de maintenant. Payer à temps est l’une des choses les plus efficaces que vous puissiez faire pour votre crédit, car l’historique des paiements est un facteur important dans votre pointage de crédit.

2. Constituez votre épargne

Malheureusement, l’année dernière a ouvert les yeux des gens sur ce qui peut arriver si vous perdez votre emploi et n’avez pas de tampon financier sur lequel vous appuyer. Même en temps normal, il faut environ 9 semaines à une personne moyenne pour trouver un autre emploi après en avoir perdu un.

Si vous perdiez votre emploi aujourd’hui ou traversiez une autre crise financière, auriez-vous l’argent pour gérer l’instabilité ? Ou avez-vous besoin d’emprunter à des amis ou de la famille, de contracter un prêt personnel ou d’accumuler des dettes de carte de crédit pour combler l’écart ?

Si vous n’avez pas encore d’épargne d’urgence, il est maintenant temps de vous concentrer sur leur constitution. De cette façon, vous pouvez transformer une urgence financière en un inconvénient financier et éviter de vous endetter ou réduire le montant de la dette dont vous avez besoin pour prendre soin de vous en cas de crise.

Voici quelques façons de constituer une épargne d’urgence :

    1. Si vous construisez du crédit et économisez, envisagez un prêt pour les prêteurs. Pendant que vous obtenez des intérêts sur le prêt, vous continuez à prendre l’habitude d’épargner et à mettre de côté de l’argent qui peut être utile plus tard.
    2. Automatisez votre épargne pour pouvoir la régler et l’oublier. Mettez de côté un pourcentage de votre salaire pour le déposer automatiquement sur votre compte d’épargne, en gardant l’argent hors de vue, hors de l’esprit et dans votre compte d’épargne.
    3. Épargner avant que vous dépensez, pas après. Faites de votre épargne une épargne intentionnelle plutôt qu’une réflexion après coup et planifiez vos dépenses en fonction de vos objectifs d’épargne, et non l’inverse.
    4. Économisez sur les dépenses dont vous n’avez pas besoin ou dont vous n’avez pas besoin. Adaptez vos dépenses à vos besoins et priorités et réduisez si possible. Mettez l’argent que vous économisez sur l’épargne.
    5. Trouvez des moyens d’augmenter vos revenus. Faites un sideshow, demandez une augmentation, vendez des trucs de votre maison, travaillez des heures supplémentaires au travail, etc. pour gagner de l’argent supplémentaire à ajouter à vos économies.

3. Constituez votre pension

La journaliste financière Stacey Tisdale dit que vous ne devriez pas investir de l’argent en bourse (ou en crypto, en fait) dont vous pourriez avoir besoin au cours des 5 prochaines années. faire une réservationinvestissez en nous pour des objectifs à plus long terme, comme la retraite ou la planification des études collégiales de votre enfant.

Pourquoi? Parce que si une urgence survient, mais que le marché est en baisse, vous n’aurez peut-être pas cet argent quand vous en aurez besoin. Cependant, si vous avez un horizon d’investissement plus long, l’argent a une chance de rebondir au fil du temps.

Il n’est également jamais trop tôt pour commencer à planifier sa retraite. En fait, plus tôt vous commencez à investir pour la retraite en utilisant un compte tel qu’un 401k ou un compte de retraite individuel (IRA), mieux c’est, grâce aux intérêts composés et au retour sur vos investissements au fil du temps.

Qu’est-ce que l’intérêt composé ? Cela signifie que vous pouvez gagner des intérêts à la fois sur les intérêts et capital sur vos comptes de retraite, par opposition aux seuls intérêts sur le solde du capital, comme beaucoup d’autres comptes.

Voici un exemple de l’impact que peut avoir un départ anticipé sur votre retraite créée en l’utilisant application d’intérêt composé:

Supposons que vous ayez maintenant 6 000 $ dans votre compte de retraite. En supposant que vous ajoutiez 300 $ par mois à votre compte et que vous obteniez un rendement de 8 % chaque année, cela signifie que vous aurez un peu plus de 206 000 $ à la retraite dans 20 ans.

Si vous utilisez les mêmes chiffres, mais qu’il vous reste 30 ans avant la retraite, vous aurez environ 512 000 $ pour prendre votre retraite. C’est une grande différence.

Pour commencer, utilisez certaines des tactiques que j’ai mentionnées plus tôt pour constituer une épargne d’urgence, mais appliquez plutôt cet argent à votre compte de retraite. Et si vous avez une entreprise qui propose une correspondance 401k mais n’en profite pas, c’est presque comme laisser de l’argent sur la table. Sans oublier que contribuer à un 401k peut réduire votre revenu imposable pour cette année-là.

Bien que les investissements à court terme puissent être amusants, rendez-vous service à votre avenir et planifiez vos années d’or en planifiant vos investissements de retraite à long terme.

Construisez vos rêves

Construire les bases de la santé financière ne consiste pas à bloquer les opportunités de réaliser vos rêves (comme le rêve de posséder une crypto, par exemple), mais à créer une base stable sur laquelle les construire. Bien qu’il puisse être amusant de jouer dans le présent, vous devez également planifier votre avenir.



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