Comment gérer votre première carte de crédit

Première carte de crédit

Toutes nos félicitations! Vous avez décidé de franchir la prochaine grande étape vers la constitution de crédit. Pour vous assurer de continuer à le faire de manière positive et responsable, nous passerons en revue les nombreuses choses à faire, à ne pas faire, de trucs et astuces pour gérer avec succès votre première carte et profiter de ses avantages.

Définissez vos propres règles de carte de crédit personnelles

Utilisez-vous cette carte uniquement pour les urgences ? Frais de voyage? Réparation de voiture ? Achats? Faire le plein de gaz ? Définissez vos propres limites personnelles avant de commencer une utilisation régulière. Faire des ailes est une option – mais ce n’est pas quelque chose que vous voulez commencer sans règles ni limites personnelles. Au fur et à mesure que vous vous familiariserez avec le fonctionnement de tout, commencez à faire le plein de petits achats comme l’essence ou l’épicerie. Vous voulez avoir de petits achats que vous pouvez facilement régler avant la fin de chaque cycle de facturation.

Selon le type de carte de crédit, beaucoup offrent des promotions sans intérêt pour un minimum de 12 mois. Même s’il peut sembler tentant de dépenser autant que vous le pouvez et de le rembourser plus tard, vous ne voulez pas prendre cette habitude. Par exemple, pour établir un historique de crédit positif, déterminez quelles dépenses récurrentes sont gérables pour que vous puissiez les payer à temps. Disons que vous dépensez moins de 100 $ par mois. Assurez-vous de payer en totalité au plus tard à la date d’échéance pour établir de solides habitudes financières.

Utilisez sainement votre limite de crédit

Beaucoup de gens comprennent qu’il n’est pas idéal de ne pas avoir de crédit disponible et qu’il n’est pas agréable d’utiliser une grande quantité de crédit. Il est impératif que vous établissiez des règles de base et que vous les suiviez autant que possible. Le rapport entre votre limite de crédit totale et votre crédit peut être défini comme l’utilisation du crédit. Prenons un exemple concret. Votre crédit total est de 10 000 $ et vous en avez utilisé la moitié, soit 5 000 $. Sur la base de ce scénario actuel, votre utilisation de crédit est de 50 %. Idéalement, vous voulez garder ce nombre en dessous du seuil de 30 %. Je sais ce que vous pensez – pourquoi si c’est la ligne de crédit qu’on m’a donnée ? En utilisant une fraction de ce qui est à votre disposition, les émetteurs de cartes de crédit peuvent être sûrs que vous pouvez payer à temps chaque mois et faire preuve de discipline.

À mesure que votre utilisation de crédit augmente au fil du temps, votre pointage de crédit peut être affecté négativement si vous utilisez le montant total qui vous est accordé. Pour éviter cela, il est important de se demander : est-ce que cela aide ou entrave votre parcours financier ? Faites également très attention à votre attitude en matière de dépenses. Vous considérez-vous comme un dépensier impulsif ? Avez-vous tendance à prendre des décisions financières lorsque vous ressentez une forme de contrainte émotionnelle ? Les emprunteurs de toutes sortes veulent être sûrs que vous avez la discipline et la volonté nécessaires pour gérer financièrement toutes les obligations de crédit, quelle que soit votre situation personnelle.

Échangez vos récompenses

Selon le type de carte de crédit que vous possédez, vous pouvez avoir des points qui s’accumulent et s’échangent au fil du temps. Les récompenses de voyage, les remises ou les crédits pour votre solde ne sont que quelques-unes des options qui peuvent vous être offertes. Visitez le site Web de votre prêteur pour faire des recherches et rester informé de tous les avantages qui vous sont offerts. N’oubliez pas de télécharger l’application Mint et de connecter votre nouvelle carte pour avoir rapidement les informations sur le solde et la carte à portée de main.

Communiquez avec votre compagnie de carte de crédit

Dans le cas où vous rencontreriez des difficultés financières à l’avenir, faites-vous une priorité de communiquer dès que des problèmes surviennent. Il peut souvent être avantageux pour vous d’expliquer les mésaventures personnelles tout en proposant des solutions raisonnables. Rappelez-vous que l’évitement n’est pas l’acceptation. Faites-vous une priorité de vous familiariser avec les termes et conditions de votre carte de crédit après une simple préparation. Lorsque nous discutons du sujet de la finance, beaucoup d’entre nous ne sont pas très enclins à divulguer des informations personnelles (en particulier à ceux avec qui nous n’avons pas développé de relation), mais si cela pourrait avoir pour effet de ne pas affecter votre pointage de crédit ; il vaut mieux être honnête et juste ! Être proactif offre non seulement un effet de levier, mais peut finalement garantir des solutions plus favorables.

Familiarisez-vous avec tous les coûts sous-jacents

Lorsque vous recevez votre première carte de crédit, elle contient les documents qui incluent la plupart, sinon tous les termes. Bien que vous n’ayez pas besoin de lire tous les petits caractères en un jour ou un, il est important de lire ce matériel peu de temps après avoir récupéré la carte. Décomposez-le section par section afin que vous sachiez exactement ce qui est à votre disposition – et notez les choses qui pourraient potentiellement nuire à votre crédit. Consultez également le site Web de l’entreprise pour obtenir les informations les plus récentes. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à contacter le service client. Ils sont disponibles pour résoudre tous les problèmes et devraient être en mesure de résoudre rapidement les problèmes. Assurez-vous de vérifier que la carte de crédit comporte des frais annuels et familiarisez-vous avec les conditions d’intérêt après l’expiration de la période sans intérêt.

Évitez les options d’avance de fonds

Cela peut sembler une bonne affaire d’utiliser l’option d’avance de fonds si vous êtes en crise. Cependant, il y a tellement de frais et de détails complexes qui peuvent vous laisser avec des sentiments de regret, de frustration et de confusion. Il est préférable de trouver une autre alternative – toute option offerte par un prêteur n’est que cela, une option. Vous n’êtes pas obligé de l’encaisser. Rester responsable fiscalement signifie gérer votre argent de manière saine, mais aussi savoir quand les offres ne sont pas avantageuses pour vous ou votre bien-être financier.

Vérifiez régulièrement vos achats

Avec autant de façons d’afficher les informations de votre compte, prenez le temps de consulter vos relevés de carte de crédit et/ou vos frais en ligne. Non seulement vous vérifiez que chaque achat est valide, mais cela vous aide également à voir exactement où et comment vous gérez votre carte. Si quelque chose ne va pas, contactez immédiatement votre prêteur pour le réparer le plus rapidement possible.

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