Comment les banques gagnent-elles de l’argent ?

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Les banques gagnent de l’argent grâce aux services qu’elles fournissent. Ils gagnent de l’argent en facturant des intérêts aux clients sur divers prêts et par des frais bancaires.

En tant que plaques tournantes de l’argent et des services financiers, les banques s’occupent de prêter de l’argent et de le garder en sécurité pour leurs clients, mais comment les banques gagnent-elles de l’argent ? Comme toute autre entreprise à but lucratif, les banques facturent de l’argent pour les services et les produits financiers qu’elles fournissent. Les deux principales offres dont bénéficient les banques sont les intérêts sur les prêts et les frais associés à leurs services.

Poursuivez votre lecture pour un aperçu de ces principaux services et découvrez exactement comment les banques gagnent de l’argent avec eux. En cours de route, découvrez les bonnes pratiques de gestion de l’argent qui empêchent les banques de vous faire de l’argent.

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Pour intéresser

L’intérêt est ce qui est facturé pour emprunter de l’argent. Les banques fournissent un service aux clients en prêtant de l’argent, et les intérêts sont la façon dont ils bénéficient de ce service. En règle générale, les intérêts sont facturés en pourcentage du montant du prêt.

Les banques facturent des intérêts sur divers produits et services, tels que les cartes de crédit, les prêts et les hypothèques. Les taux d’intérêt varient selon les offres, alors consultez le tableau ci-dessous pour des exemples. Ils fluctuent également dans le temps et en fonction de l’économie. Pendant la majeure partie de 2020, les taux hypothécaires à taux fixe à 30 ans sont tombés à des creux historiques, autour ou en dessous de 3 %.

Services Les banques facturent des intérêts

Moyenne
intérêt

Prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans

3,11%

Prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans

2,61 %

Prêt personnel

9,65%

prêt de voiture

2,49 à 6,76 % selon votre pointage de crédit

cartes de crédit

13-27% selon la carte et le pointage de crédit

sources: Freddie Mac 1 2 | Réserve fédérale | Nouvelles américaines 1 2 |

Chaque fois qu’un consommateur contracte un prêt ou emprunte un crédit, des intérêts sont facturés jusqu’à ce que cet argent soit restitué au prêteur. À titre d’exemple, prenons un prêt personnel de 5 000 $ avec un taux d’intérêt moyen de 9,65 %. Si vous prenez deux ans pour rembourser le prêt personnel de 5 000 $ avec une mensualité de 230 $, vous paierez environ 5 566 $ au total pour votre prêt.

Cela signifie que la banque gagne 566 $ d’intérêts sur votre prêt. Les banques utilisent une petite partie de cet argent gagné pour payer des intérêts aux clients qui ont déposé de l’argent sur des comptes d’épargne ou de chèques. Quel que soit le montant restant, les banques le gardent.

les frais bancaires

Les banques gagnent une part importante de leur argent en facturant aux clients l’utilisation de leurs produits et services financiers. Les frais peuvent prendre plusieurs formes, mais ils sont souvent facturés pour créer et maintenir un compte bancaire ou pour effectuer une transaction. Il peut s’agir de coûts récurrents ou ponctuels. Toutes les banques doivent être franches sur tous leurs frais et les rendre accessibles à leurs clients quelque part. Recherchez un barème des coûts en ligne ou dans les petits caractères de vos documents financiers.

Il est important de vous renseigner sur les types de frais imposés par les banques afin que vous puissiez être un défenseur engagé de votre propre bien-être financier. Connaître certains frais et pourquoi ils sont facturés est un excellent moyen de gérer l’argent que vous gardez en banque et d’éviter les erreurs ou les erreurs qui pèsent sur votre budget. En savoir plus sur les frais bancaires courants ci-dessous.

Frais pour fonds insuffisants (NSF)

Pas assez d’argent est facturé lorsqu’un client effectue une transaction mais n’a pas assez d’argent pour la payer. La transaction « revient » ou « rebondit » et la banque facture au client des frais sans provision.

Frais de découvert

Un découvert se produit lorsque votre solde bancaire tombe en dessous de zéro. Des frais de découvert seront facturés et des intérêts peuvent même s’accumuler sur le montant du découvert, car la banque peut traiter cet argent emprunté comme un prêt à court terme.

Frais de guichet automatique

Des frais sont facturés pour diverses raisons en ce qui concerne les guichets automatiques. Si vous utilisez un guichet automatique qui n’est pas lié au réseau de votre banque, vous serez probablement facturé pour cette transaction. D’autres frais peuvent s’appliquer si vous retirez trop d’argent de votre compte via les guichets automatiques.

Frais de retard de paiement

Vous serez débité sur carte de crédit ou relevés bancaires si un client manque un paiement ou paie sa facture en retard. Les relevés ont des dates d’échéance, que ce soit sur papier ou en ligne, alors assurez-vous de connaître ces dates afin de ne pas manquer un paiement.

Frais de solde minimum

Certains comptes bancaires ont un solde minimum qui doit rester sur le compte. Si à tout moment vous tombez en dessous de ce solde minimum, vous serez facturé à la fin du mois. Si vous ne maintenez pas le solde minimum requis sur votre compte, votre banque peut même fermer votre compte.

frais de retrait

Selon votre compte, vous pouvez avoir un certain nombre de retraits que vous êtes autorisé à effectuer par mois. Les comptes chèques sont destinés à des fins transactionnelles et peuvent permettre un certain nombre de retraits avant d’être débités. Les comptes d’épargne, en revanche, fixent souvent une limite plus stricte aux retraits, la limite fédérale étant fixée à six retraits. Si vous faites plus que le nombre de retraits autorisé, vous paierez des frais à chaque fois.

Frais de transfert de fil

Les virements électroniques vous sont facturés lorsque vous transférez de l’argent par voie électronique. Ils sont principalement utilisés pour transférer de l’argent en toute sécurité sur de grandes distances géographiques.

Comment éviter les frais bancaires ?

Les banques ont intérêt à facturer des frais à leurs clients, mais vous pouvez prendre des mesures pour éviter ces frais. Bien que tous les frais bancaires ne puissent pas être évités, vous pouvez utiliser ces conseils pour éviter de perdre de l’argent à cause de frais inutiles.

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Conseil n°1 : profitez des services en ligne

La plupart des banques ont des services bancaires en ligne qui vous permettent d’accéder à vos comptes à distance. Profitez de ces services en créant un compte en ligne ou en vous connectant à l’application mobile de votre banque. Veillez à ne pas partager vos informations de connexion avec d’autres et à mettre en œuvre des mesures de sécurité appropriées, telles que l’utilisation d’un mot de passe fort ou l’activation de questions de sécurité.

Conseil n°2 : vérifiez les soldes de votre compte

Une fois que vous avez accès à une plateforme ou à une application de banque en ligne, vous pouvez l’utiliser pour surveiller de près vos comptes. Vérifiez le solde de votre compte afin de ne pas retirer trop et de payer un solde insuffisant ou des frais de découvert. Utilisez également cet accès en ligne facile pour vérifier votre compte pour les erreurs de transaction ou les activités frauduleuses. Si quelque chose vous semble suspect, signalez-le immédiatement à votre banque.

Conseil n°3 : Configurez les notifications et les paiements automatiques

Les erreurs humaines peuvent entraîner des frais bancaires élevés. Vous pouvez utiliser votre application ou votre plate-forme bancaire en ligne pour automatiser les paiements de prêt, être averti lorsqu’un dépôt direct est effectué sur votre compte et configurer des alertes lorsque votre solde tombe en dessous d’un certain montant ou est à découvert. Laissez ces processus faire le travail pour vous et ne dépensez plus jamais un centime en frais bancaires.

Conseil n°4 : Inscrivez-vous au dépôt direct

Le dépôt direct est un autre processus automatisé simple qui vous aide à éviter des coûts ou des conséquences inutiles. Certains comptes bancaires ont un solde minimum pour rester ouvert, et la banque peut facturer des frais si votre compte tombe en dessous de ce montant. Configurez le dépôt direct pour vous assurer que votre argent durement gagné arrive dans votre compte et le garde ouvert sans frais.

Conseil n°5 : ne dépensez pas trop

Un bon moyen de ne jamais faire de découvert ou de facturer des frais NSF est de ne pas trop dépenser. Essayez de vivre selon vos moyens et ne dépensez pas plus d’argent que vous n’en avez réellement. Constituez un fonds d’urgence pour ne pas avoir trop d’argent sur votre compte ou contractez un prêt si quelque chose d’inattendu se produit. Une gestion et une préparation équilibrées de votre argent sont essentielles au maintien de votre bien-être financier.

Conseil n°6 : essayez d’utiliser des services gratuits

De nombreuses banques offrent des services gratuits, tels que des comptes chèques et d’épargne gratuits, des transferts d’argent et certains guichets automatiques gratuits. Prenez conscience de ces services et de leurs limites pour en tirer le meilleur parti. Essayez d’utiliser les guichets automatiques de votre banque pour éviter les frais de guichet automatique et choisissez un compte chèque et épargne gratuit qui répond à vos besoins.

Les banques gagnent de l’argent grâce aux intérêts et aux frais qu’elles facturent à leurs clients. Gardez votre argent dans vos poches et hors des banques en suivant de bonnes pratiques de gestion de l’argent. Essayez de rembourser votre carte de crédit en totalité chaque mois pour minimiser les paiements d’intérêts et surveillez de près le solde de votre compte afin de ne pas être facturé en plus. Lorsque vous adoptez de bonnes habitudes financières, vous protégez activement votre bien-être financier.

Sources : Agence de protection financière des consommateurs 1 2 |

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