Comment utiliser un prêt personnel pour consolider ses dettes ?

Prêt personnel

Il existe de nombreux types de dettes que les gens peuvent avoir. La dette garantie par un certain type de garantie est appelée dette garantie. Des exemples en sont un prêt automobile ou un hypothèque de la maison. Votre hypothèque est garantie par votre maison – si vous cessez de payer votre hypothèque, la banque pourrait saisir votre maison. De même, votre prêteur automobile peut : mettre ta voiture en fourrière si vous arrêtez de payer sur votre prêt de voiture.

La dette non garantie est une dette que vous devez et que vous avez accepté de payer. Les exemples incluent les cartes de crédit, les prêts étudiants ou les prêts personnels. Si vous arrêtez de payer avec votre carte de crédit, la banque peut annuler votre carte et essayer de récupérer son argent, mais elle ne peut pas vous ramener chez vous ou vous jeter en prison.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

UNE prêt personnel est un type de prêt non garanti offert aux personnes admissibles. À certains égards, un prêt personnel est similaire à une carte de crédit en ce sens qu’ils sont tous deux des prêts non garantis. Une grande différence est qu’avec un prêt personnel, le montant du prêt, les intérêts et la durée du prêt sont généralement déterminés à l’avance. En général, vous recevrez une somme forfaitaire à l’avance puis vous recevrez la même mensualité jusqu’au remboursement du prêt, généralement entre 12 et 60 mois. Les conditions et les taux d’intérêt des prêts personnels varient en fonction d’un certain nombre de facteurs. Il s’agit notamment de votre pointage de crédit, du montant du prêt et de la durée du prêt personnel.

Comment utiliser un prêt personnel pour consolider des dettes

Si vous avez beaucoup de dettes non garanties avec des taux d’intérêt élevés, il peut être judicieux d’utiliser un prêt personnel pour consolider cette dette. Il peut s’agir de soldes de carte de crédit impayés, d’un prêt pour une voiture d’occasion ou de dettes médicales ou autres impayées. En général, les intérêts sur ces types de prêts sont plus élevés que ceux que vous obtiendriez avec un prêt personnel.

Les taux des prêts personnels peuvent être aussi bas que 5,99 %, voire inférieurs. Cela dépend de votre profil de crédit et de la durée du prêt. Si vous avez un montant important de carte de crédit ou d’autres dettes avec un taux d’intérêt de 18 à 24 % ou plus, voyez comment vous pouvez économiser un montant important en consolidant votre dette en un prêt personnel avec un taux d’intérêt beaucoup plus bas. Vous pouvez également vous simplifier la vie en effectuant un seul paiement mensuel de dette au lieu de suivre plusieurs dates d’échéance et montants différents.

Conseil de pro : si vous avez un prêt ou une carte de crédit, consultez le calculateur d’amortissement de prêt gratuit de Mint pour déterminer le montant des intérêts ou si un prêt ou une carte de crédit vous convient avant de vous inscrire.

Comment choisir un prêt personnel

Plusieurs facteurs peuvent vous aider à choisir le bon prêt personnel. Tout d’abord, vous voulez comparer différents prêteurs pour voir quels types de prêts personnels ils peuvent offrir. Vous pouvez consulter notre liste de : les meilleurs prêteurs de prêt personnel comme point de départ. En général, un montant de prêt plus long et plus important entraînera une baisse des taux d’intérêt. Vous devez également être conscient des exigences de garantie ou des pénalités de remboursement anticipé si vous remboursez votre prêt personnel par anticipation.

Comment l’application Mint peut vous aider

L’utilisation de l’application Mint peut vous aider à consolider vos dettes et à suivre vos paiements. Que vous ayez plusieurs paiements de prêt différents ou un seul paiement consolidé, l’application Mint peut suivre vos dates et montants de paiement. De cette façon, vous vous assurez de ne jamais manquer un paiement. L’application Mint peut également vous aider à voir les taux d’intérêt et les soldes de vos différentes dettes. Cela peut vous aider à décider si le boule de neige ou avalanche de dettes moyen de rembourser vos dettes est le plus sensé pour vous.

Cela revient à

Un prêt personnel n’est pas garanti et n’est généralement couvert par aucune autre garantie que votre promesse de remboursement. Contrairement à une carte de crédit, où vous avez accès à un montant de crédit renouvelable jusqu’à votre limite de crédit totale, avec un prêt personnel vous obtenez un montant fixe à l’avance. Vous le remboursez ensuite par mensualités périodiques égales jusqu’à ce que le prêt soit intégralement remboursé.

Les taux d’intérêt sur les prêts personnels sont généralement inférieurs à ceux des cartes de crédit ou d’autres types de dettes non garanties. Donc, si vous avez un montant important de dettes à haut rendement et que vous êtes prêt à… commencer à payer, il peut être judicieux d’utiliser un prêt personnel pour consolider des dettes. De cette façon, vous pouvez regrouper toutes vos cartes de crédit et autres dettes à haut rendement en un seul paiement mensuel. Espérons à un taux d’intérêt beaucoup plus bas.

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