Coûts pour la première fois d’achat d’une maison pour laquelle vous devez épargner

Coûts pour la première fois d'achat d'une maison pour laquelle vous devez épargner

Beaucoup nouveaux acheteurs sous-estimer le coût réel d’achat (et d’entretien) d’une maison.

Dans cet article, nous examinerons de plus près certaines des dépenses à anticiper et à économiser lors de l’achat de votre première maison afin que vous soyez prêt le moment venu.

Dépôt

Comme un premier acheteur de maison, votre plus grosse dépense sera généralement votre acompte. Il s’agit du premier paiement important que vous effectuez pour l’achat de votre maison. Votre mise de fonds est calculée en pourcentage du prix d’achat de votre nouvelle maison. Par exemple, si vous achetez une maison de 200 000 $ et que vous voulez mettre 10 %, vous apporterez 20 000 $ à la clôture. Votre acompte est dû au moment de la souscription de votre prêt.

De nombreux primo-accédants pensent qu’ils ne peuvent acheter une maison que s’ils en mettent 20 %. Ce n’est pas une obligation – il est possible d’acheter une maison avec seulement 3% de remise sur un prêt conventionnel. Quelque prêts hypothécaires garantis par le gouvernement ont même des exigences de dépôt de 0%. Cependant, il y a certains avantages à faire un dépôt plus important :

  • Evitez le PMI. Si vous contractez un prêt classique et que vous remettez moins de 20 %, votre prêteur vous demandera de souscrire une assurance hypothécaire privée. PMI protège votre prêteur si vous ne remboursez pas votre prêt. Le PMI s’ajoute à votre mensualité et ne vous offre aucun avantage. Si vous avez un acompte de 20%, vous pouvez éviter de payer le PMI.
  • Obtenez un taux d’intérêt inférieur. Moins vous empruntez d’argent, moins vous courez de risques pour votre prêteur. Si votre mise de fonds est plus élevée, votre prêteur peut vous offrir un taux d’intérêt inférieur.
  • Qualifiez-vous pour un prêt immobilier avec un pointage de crédit inférieur. Vous pouvez toujours obtenir un prêt hypothécaire si votre pointage de crédit est inférieur. comme toi contracter un prêt FHA et vous avez au moins 10% de réduction, vous pouvez vous qualifier avec un pointage de crédit aussi bas que 580 avec Rocket Mortgage®.
  • Vous pouvez réduire votre montant mensuel. Déposer plus d’argent réduit ce que vous devez payer à votre prêteur chaque mois. Prendre le temps d’économiser davantage avant d’acheter peut faciliter la gestion de votre prêt hypothécaire pour les années à venir.

Cela revient à ? Une mise de fonds importante n’est pas obligatoire pour acheter une maison, mais elle peut être utile et vous permettre de débloquer plus d’options hypothécaires.

Clôture des coûts

Les frais de clôture sont des frais que vous payez à votre prêteur en échange du lancement de votre prêt. Payez les frais de clôture pour des choses comme votre évaluation, votre assurance habitation et toutes les inspections que vous devez obtenir avant la fermeture. Les frais de clôture spécifiques que vous devrez payer dépendront de votre lieu de résidence, du montant de votre prêt et du type de prêt que vous contractez. Comme votre mise de fonds, vos frais de clôture sont dus lorsque vous contractez votre prêt et prenez le contrôle de votre bien.

Que paient généralement les acheteurs d’une première maison en frais de clôture?

En règle générale, vous paierez 3 à 6 % de la valeur totale de votre prêt en frais de clôture. Cela signifie que si vous contractez un prêt hypothécaire de 200 000 $, vous paierez généralement entre 6 000 $ et 12 000 $ en frais de clôture. Vous pouvez voir une liste détaillée de tous les frais de clôture que vous devez payer lorsque vous Clôture de la divulgation.

Dans certains cas, vous pouvez profiter de concessions de vendeur et laisser le vendeur accepter de couvrir une partie des frais de clôture.

Aide aux frais de clôture pour les primo-accédants sur le marché du logement

Si vous songez à prendre les frais, vous devez reconsidérer l’accession à la propriété, sachez qu’il y a beaucoup programmes soutenus par le gouvernement pour les acheteurs d’un logement pour la première fois disponible. Des programmes sont également disponibles pour : aide avec acompte.

Entretien et réparations

Lorsque vous louez un appartement et que votre système CVC tombe en panne, votre propriétaire est responsable de payer la facture des réparations. Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous devez payer tous les frais de réparation.

De nombreux propriétaires sous-estiment le coût de l’entretien et des réparations. Si vous possédez un maison individuelle, vous pouvez vous attendre à payer 1 à 3 % de la valeur de votre maison en frais de réparation et d’entretien. Cela pourrait être de 2 000 $ à 6 000 $ par an si vous possédez une maison d’une valeur de 200 000 $. Vous pouvez dépenser encore plus chaque année si votre maison est plus ancienne ou a besoin de réparations.

Il peut être judicieux de créer un fonds d’urgence avant d’envisager l’achat d’une maison. Un fonds d’urgence peut vous aider à couvrir des réparations coûteuses en cas d’urgence. Votre fonds d’urgence doit être séparé de votre mise de fonds et dans un endroit où vous pouvez y accéder rapidement, comme dans un compte d’épargne. En couvrant les réparations rapidement, vous pouvez éviter les dommages à long terme à votre propriété. Par exemple, si un tuyau se brise, vous voudrez avoir de l’argent en main pour appeler immédiatement un plombier.

Meubles et appareils électroménagers

Selon l’état et la taille de votre maison, vous devrez peut-être tout acheter, des nouveaux stores aux nouveaux luminaires. Cela peut rapidement devenir une entreprise coûteuse – vous pourriez dépenser 1 000 $ ou plus dans une nouvelle banque, par exemple.

Il existe plusieurs façons de réduire les coûts de vos meubles. Essayez de réutiliser tous les meubles dont vous disposez déjà pour compléter votre maison. Lorsque l’été arrive, vous pouvez souvent trouver des meubles et des petits électroménagers dans les vide-greniers pour une fraction de leur prix de détail. Les sites de vente en ligne comme eBay, LetGo et Craigslist proposent de bonnes affaires toute l’année, tout comme les friperies ou les magasins de consignation locaux. Si vous vous sentez particulièrement bricoleur, vous pouvez également redonner vie à de vieux meubles en les fabriquant vous-même. Par exemple, du papier de verre et une nouvelle couche de peinture peuvent faire briller une vieille table basse pour moins de 50 $.

Vous devrez peut-être également acheter des appareils électroménagers pour votre nouvelle maison. Lors de l’achat d’une maison, demandez à l’ancien propriétaire de quels appareils électroménagers la maison est livrée et ceux qu’il emporte avec lui. Vous pourrez peut-être obtenir beaucoup sur les gros électroménagers en proposant de les acheter au vendeur lorsqu’ils déménageront.

Taxes foncières et frais HOA

Vous ne payez pas de taxe foncière si vous louez une maison ou un appartement. Mais vous devez planifier à l’avance les impôts une fois que vous devenez propriétaire.

Les impôts fonciers sont payés à votre gouvernement local. Ils paient pour des choses comme les écoles publiques, les routes et les services d’incendie. Où que vous habitiez, vous payez une certaine forme de taxe foncière. La plupart des comtés calculent votre impôt à payer sur la base d’un pourcentage de la valeur de votre maison. Si vous habitez dans une maison plus chère ou dans une zone où les taux d’imposition locaux sont plus élevés, vous paierez plus cher.

Votre société de prêts hypothécaires peut détenir vos impôts fonciers dans un compte séquestre. Un compte séquestre est un compte tiers neutre qui détient de l’argent à des fins futures. De nombreuses sociétés de crédit immobilier ajoutez vos taxes foncières et votre assurance habitation à votre paiement mensuel. Ensuite, ils transfèrent cet argent sur un compte séquestre jusqu’à ce que vos impôts soient dus.

Cette méthode est avantageuse pour vous et votre prêteur. Vous pouvez payer vos impôts par petites tranches tout au long de l’année au lieu de vous soucier d’un gros paiement unique. Votre prêteur a l’assurance que vous ne obtenir un privilège sur votre maison pour non-paiement des impôts. Votre prêteur peut ne pas inclure les contributions du compte séquestre dans votre paiement mensuel, vous devrez donc anticiper et planifier à l’avance vos impôts locaux.

Vous devrez peut-être également budgétiser les dépenses des associations de propriétaires. Celles-ci couvrent les frais d’entretien des parties communes communes. Le montant que vous payez en frais HOA dépend entièrement de votre lieu de résidence. Les coûts de HOA peuvent aller de quelques centaines de dollars par an à des milliers de dollars par mois, en fonction de vos commodités. Le propriétaire moyen d’une maison unifamiliale paie 200 à 300 $ par mois en dépenses HOA.

Outils

Vous avez peut-être payé certains de vos services publics lorsque vous avez loué un espace. Votre propriétaire peut également avoir accepté de régler certaines factures mensuelles en votre nom. En tant que propriétaire, vous devez couvrir 100 % des coûts de chauffage, de climatisation et d’éclairage de votre maison.

Les coûts des services publics peuvent rapidement devenir une facture beaucoup plus élevée que la plupart des nouveaux propriétaires ne s’y attendent. Les maisons sont généralement plus grandes que les appartements, ce qui signifie qu’elles peuvent coûter beaucoup plus cher à chauffer et à climatiser. Le propriétaire moyen en Amérique dépense environ 270 $ par mois en services publics.

Avant d’emménager dans votre nouvel espace, il est très important que vous vous souveniez de transférer tous vos services publics locaux à votre domicile. Recherchez les services publics que vous devez payer et assurez-vous que les services publics locaux savent que vous habitez maintenant à l’adresse. De cette façon, vous pouvez être sûr de recevoir vos factures à temps et de ne pas manquer un paiement par inadvertance.

L’essentiel : soyez prêt pour des coûts supplémentaires lors de l’achat de votre première maison

L’achat et l’entretien d’une maison coûtent plus cher que de nombreux primo-accédants s’y attendraient. Tout d’abord, vous devez économiser un pourcentage fixe de la valeur de votre maison pour un acompte. Vous n’avez pas besoin d’une mise de fonds complète de 20 % pour acheter une maison dans la plupart des cas, mais une mise de fonds plus importante peut vous donner accès à davantage d’options de prêt. Vous devrez également économiser 3 à 6 % supplémentaires de la valeur de votre prêt pour couvrir les frais de clôture, à moins que vous ne puissiez négocier des concessions avec le vendeur ou inclure certains frais dans votre prêt.

La souscription de votre prêt n’est qu’un début. Vous devez également couvrir les frais courants associés à l’entretien de votre propriété. En tant que propriétaire, vous devez payer des impôts fonciers à votre gouvernement local. Si votre prêteur hypothécaire ne collecte pas ces paiements sur un compte séquestre tout au long de l’année, vous devrez épargner vous-même pour cela. Vous devrez peut-être également payer des frais HOA si vous habitez dans une zone contrôlée par une association de propriétaires. Enfin, ne sous-estimez pas le coût des services publics et des meubles. Lorsque vous déménagez dans un espace plus grand, ces coûts peuvent s’additionner.

Publié à l’origine sur Rocket Mortgage

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