Demander une carte de crédit

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Les cartes de crédit peuvent être un moyen pratique de payer vos transactions quotidiennes, de couvrir des dépenses plus importantes ou de gérer les paiements d’abonnement mensuels. Cependant, si vous n’avez jamais demandé de carte de crédit auparavant, le processus peut sembler un peu intimidant. Vous ne savez peut-être pas quels avantages ou exigences rechercher ou si une carte particulière est vraiment une bonne affaire.

Nous sommes ici pour aider. Voici votre guide complet pour faire approuver une carte de crédit : du choix d’une carte qui convient à vos finances personnelles à la vérification que vous remplissez les conditions requises pour présenter une demande, nous vous expliquerons ce que vous devez savoir .

Utilisez ces liens pour parcourir l’article ci-dessous s’il y a une question spécifique à laquelle vous souhaitez une réponse rapide. Ou, si vous êtes nouveau dans la demande de carte de crédit, commencez à lire de haut en bas pour votre guide complet.

  • Comment fonctionnent les cartes de crédit
    • Risques à garder à l’esprit
  • Choisir la bonne carte de crédit
  • Conditions pour obtenir une carte de crédit
    • Comment obtenir une carte de crédit sans historique de crédit ?
  • Demander une carte de crédit
  • Gérer votre crédit avec Mint

Commençons par expliquer les bases : comment fonctionnent réellement les cartes de crédit.

Comment fonctionnent les cartes de crédit

Les cartes de crédit vous permettent essentiellement d’emprunter de l’argent pendant une courte période avant de commencer à payer des intérêts. Ils sont une forme de crédit renouvelable, un type de prêt qui vous permet d’emprunter jusqu’à une certaine limite. Cette limite est à toi limite de crédit, qui est le montant total que vous pouvez mettre sur votre carte chaque mois.

Étant donné que les cartes de crédit sont comme un prêt, les sociétés émettrices de cartes de crédit suivent bon nombre des mêmes règles empiriques que les prêteurs lorsqu’elles décident d’approuver un demandeur d’hypothèque, de prêt automobile ou de prêt personnel. Ils examinent votre historique en tant qu’emprunteur (généralement représenté par : votre cote de crédit), ainsi que d’autres données financières personnelles telles que votre revenu mensuel et les actifs que vous possédez.

Payer avec une carte de crédit peut presque ressembler à de l’argent gratuit au début; vous glissez simplement votre carte et tout à coup, vos nouvelles chaussures ou épiceries sont à vous. Cependant, il est important de se rappeler que les cartes de crédit établissent une facture – une facture que vous devez payer chaque mois.

Risques à garder à l’esprit

Savoir comment obtenir une carte de crédit, c’est aussi être conscient des risques qu’elle fait courir aux consommateurs. C’est parce que, comme mentionné ci-dessus, il peut être facile de sentir que l’argent gratuit infini est à portée de main. Mais il est important de se rappeler que ce n’est pas le cas. À la fin de chaque mois, vous devez payer votre solde – ou au moins un solde minimum, qui représente une plus petite partie de votre facture.

De nombreuses cartes de crédit ont des taux d’intérêt assez élevés—souvent supérieur à 15%. Cela signifie que si vous devez, disons, 500 $ sur votre carte, vous pourriez payer jusqu’à 75 $ de plus si vous ne payez pas en totalité, même si vous effectuez le paiement minimum. Le pire, c’est que cet intérêt est généralement composé, ce qui signifie que si vous ne payez pas pendant plusieurs mois consécutifs, les nouveaux intérêts mensuels seront basés sur le solde total incluant les intérêts des mois précédents. Intérêts composés peut s’additionner rapidement.

La dette de carte de crédit est un problème chronique pour des millions d’Américains. Certains d’entre eux ne peuvent pas être aidés; par exemple, les gens sont souvent obligés de mettre des factures médicales coûteuses sur des cartes de crédit. Cependant, certains d’entre eux peuvent être évités ou gérés en faisant attention au moment et à la fréquence d’utilisation de votre carte, à la rapidité avec laquelle vous remboursez votre solde et en étant généralement conscient des risques.

  • Vous cherchez plus d’informations? Consultez notre article sur comment l’intérêt de la carte de crédit fonctionne pour une explication détaillée. Cela peut également aider à choisir la bonne carte de crédit.

Choisir la bonne carte de crédit

Il existe des centaines d’options de cartes de crédit, de nombreuses grandes marques proposant des dizaines d’options, chacune avec ses propres avantages et coûts. Cela peut facilement sembler accablant. Voici quelques-unes des caractéristiques à rechercher lors du choix de la bonne carte pour votre portefeuille :

  • Avril: Le pourcentage annuel est essentiellement le coût que vous payez pour pouvoir emprunter de l’argent auprès de votre compagnie de carte de crédit. C’est le montant qui vous sera facturé si vous ne payez pas la totalité de votre solde.
  • Frais annuels: Certaines cartes, mais pas toutes, ont des frais qui doivent être payés pour garder le compte ouvert.
  • Les sanctions: Votre compagnie de carte de crédit peut vous facturer des frais supplémentaires ou des intérêts plus élevés si vous manquez un paiement, payez en retard ou payez moins que votre paiement minimum.
  • Récompenses: De nombreuses cartes de crédit offrent des points de récompense pour l’argent dépensé sur la carte. Par exemple, vous pouvez recevoir des récompenses que vous pouvez dépenser sur votre facture mensuelle ou des miles aériens qui peuvent être utilisés pour acheter des vols à des tarifs réduits. De nombreux magasins proposent également des cartes de crédit qui offrent des récompenses et des remises aux utilisateurs. Si vous magasinez souvent dans un magasin en particulier, il peut être intéressant de souscrire à une carte de crédit en magasin.
  • Tarifs d’introduction : Lorsque vous recherchez la bonne carte, vous constaterez probablement que différentes offres tarifs de lancement— des intérêts inférieurs à ceux que vous payez après l’expiration de la période d’introduction. Cela peut être tentant, mais il est important de se rappeler que ces taux ne sont que temporaires.
  • Fonctions de sécurité: Le vol d’identité est malheureusement un fait de la vie moderne. Assurez-vous de vérifier quelles fonctionnalités une carte de crédit peut offrir pour vous protéger.
  • Tarifs internationaux : Certaines cartes facturent des frais supplémentaires pour une utilisation dans un autre pays ; d’autres vous permettent de le faire gratuitement. C’est une bonne idée de vérifier si vous avez l’intention d’utiliser la carte à l’étranger.

Vous ne savez pas par où commencer ? Voir la liste de Mint des meilleures cartes de crédit. Une fois que vous avez trouvé une carte avec les tarifs et les fonctionnalités que vous souhaitez, il est temps de vous concentrer sur les exigences de la carte.

Conditions pour obtenir une carte de crédit

Différentes cartes de crédit ont des exigences différentes. Certains ne sont accessibles qu’aux personnes disposant de revenus très élevés et d’un crédit irréprochable ; d’autres sont plus accessibles aux personnes de tout niveau de revenu et de cote de crédit moyenne.

En général, cependant, vous pouvez vous attendre à certaines exigences de base pour la plupart des cartes de crédit :

  • Âge: La plupart des cartes de crédit exigent que les candidats aient 18 ou même 21 ans pour postuler. Si vous êtes plus jeune, vous pourrez peut-être devenir un utilisateur approuvé sur la carte de crédit d’un parent ou d’un tuteur jusqu’à ce que vous soyez en âge de demander votre propre carte de crédit.
  • Source de revenu: Les sociétés émettrices de cartes de crédit veulent savoir que vous pouvez rembourser votre solde chaque mois. Au cours du processus de demande, on vous demandera probablement votre statut d’emploi ou votre source de revenu régulier.
  • Faible encours de dette : Il est normal d’avoir des prêts étudiants ou un paiement de voiture, mais si vous avez un montant important de dettes impayées – ou si vous êtes en retard dans vos paiements – les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent devenir nerveuses à l’idée de vous prêter de l’argent.
  • Histoire de credit: Vos antécédents de crédit, souvent mesurés par votre pointage de crédit, sont ce que les prêteurs utilisent pour déterminer si vous êtes un emprunteur fiable. Plus vous avez emprunté et remboursé régulièrement, meilleur est votre historique.

Souvent, l’une des choses les plus importantes pour savoir comment faire une demande de carte de crédit est de savoir si vous répondez aux exigences de la carte.

Comment obtenir une carte de crédit sans historique de crédit ?

C’est l’énigme classique : vous ne pouvez pas établir d’historique de crédit parce que vous n’avez pas de carte de crédit, mais vous ne pouvez pas non plus obtenir de carte de crédit parce que vous n’avez pas d’historique de crédit. Que faire si vous ne savez pas comment obtenir une carte de crédit pour la première fois ?

Vous avez quelques options.

  1. Vous pourriez envisager d’obtenir un Utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu’un d’autre, généralement un parent ou un tuteur. Il s’agit d’un moyen sûr et facile de se constituer un crédit dès le plus jeune âge.
  2. Vous pouvez vous inscrire à un carte de crédit sécurisée. Cela vous permet de faire un dépôt pour le même montant que votre marge de crédit. Pensez-y comme une carte de crédit avec des roues d’entraînement – si vous ne pouvez pas effectuer de paiement, vous avez techniquement déjà votre dépôt.
  3. Cartes de crédit pour étudiants sont destinés aux jeunes qui commencent tout juste à se constituer un crédit. Ils peuvent avoir des exigences et des limites de crédit plus faibles, mais peuvent être un excellent premier pas.

Si vous débutez dans le monde du crédit personnel, vous pouvez également lire notre article sur comment construire du crédit à 18 ans.

Demander une carte de crédit

Vous avez trouvé la carte qui correspond à votre style de vie, vous avez déterminé les exigences et pensez avoir de bonnes chances, il est maintenant temps d’apprendre comment faire une demande de carte de crédit.

Faire une demande de carte de crédit peut être assez simple si vous le faites en ligne. La plupart des entreprises ont une série de formulaires en ligne que vous devez remplir. Ils ont besoin d’informations telles que :

  • Nom
  • Date de naissance
  • adresse du domicile
  • Détails du contact
  • Numéro de service aux citoyens
  • Sources et montants de revenu

Il est important de noter qu’une demande de carte de crédit peut entraîner : demande de crédit– qui peut ou non avoir un effet temporaire sur votre score. Ceci est particulièrement important si vous envisagez de demander d’autres prêts dans un proche avenir.

Gérer votre crédit avec Mint

Si vous avez besoin d’aide pour suivre vos paiements par carte de crédit et le montant que vous devez, ainsi que pour connaître vos actifs et gérer votre crédit, les Application menthe peut changer la donne. L’application envoie des notifications et des e-mails lorsqu’une facture de carte de crédit est sur le point d’expirer, met à jour et affiche votre solde dans un endroit pratique et peut vous aider à suivre votre pointage de crédit pour vous assurer que vous êtes là où vous voulez être.

Demander et utiliser une carte de crédit peut sembler difficile, mais bien gérer vos finances personnelles – et avec un peu d’aide de Mint – peut être un excellent moyen d’accumuler du crédit, de gérer les dépenses quotidiennes et de financer votre style de vie. .

sources:

Découvrir | ConsumerFinance.gov | consommateur.govgo | Berkeley.edu

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