Guide pour organiser vos finances

C’est le grand ménage du printemps, alors pourquoi ne pas refaire vos finances ?

Cela peut sembler un concept intimidant, surtout si vous n’avez pas examiné de près votre situation financière depuis des années, mais organiser votre argent ne doit pas être douloureux. Nous sommes là pour vous guider à chaque étape du processus afin que vous puissiez avoir l’esprit tranquille quant à votre avenir financier.

Pourquoi devriez-vous organiser vos finances

Vérifier vos finances est la première étape pour mettre de l’ordre dans votre vie financière. Ne jamais s’arrêter pour inventorier ce que vous avez et ce que vous devez, c’est comme partir en road trip avec une carte incomplète. Vous pouvez éventuellement atteindre votre destination, mais cela prendra beaucoup plus de temps pour y arriver. L’organisation de vos finances vous permet de vous libérer de vos dettes, d’épargner pour la retraite ou de payer les études collégiales de votre enfant.

Ce processus peut également vous aider à identifier les angles morts ou les problèmes, comme un compte de courtage que vous avez oublié ou un ancien compte bancaire à découvert. Plus tôt vous découvrirez et réglerez ces problèmes, plus vous vous rapprocherez de la réalisation de vos objectifs.

Vérifiez vos relevés bancaires et de carte de crédit

Le suivi de vos dépenses est l’un des aspects les plus importants de l’organisation de votre monde financier, surtout si vous n’avez pas l’habitude de vérifier vos relevés bancaires.

Connectez-vous à vos comptes bancaires et de carte de crédit et consultez toutes les dépenses des derniers mois. Vous pouvez trouver des frais récurrents que vous avez oubliés, des preuves de fraude ou des abonnements inutilisés que vous n’avez jamais annulés.

Si vous découvrez des frais que vous ne reconnaissez pas, contactez la société émettrice de la carte pour les contester. Vous ne disposez généralement que de 60 jours pour contester une charge, alors ne vous attendez pas à récupérer votre argent une fois ce délai expiré. Vous pouvez envisager d’annuler la carte en question pour éviter d’autres frais frauduleux.

Consolider les comptes bancaires

Avoir trop de comptes bancaires peut être déroutant, coûteux et finalement nuisible. De nombreuses banques facturent des frais de tenue de compte mensuels si vous n’atteignez pas le solde minimum ou si vous disposez d’un dépôt direct, de sorte qu’un compte oublié peut vous coûter de l’argent.

Passez en revue vos comptes courants et d’épargne pour déterminer lesquels conserver et lesquels fermer. Vous devez avoir un compte courant et au moins un compte d’épargne pour votre fonds d’urgence et à d’autres fins.

Certains consommateurs aiment avoir plusieurs comptes d’épargne à des fins d’épargne différentes, comme un pour les vacances et un autre pour les réparations domiciliaires. Mais si avoir plusieurs comptes vous semble trop stressant, restez avec un compte courant et un compte d’épargne.

C’est également le bon moment pour envisager de changer de banque si des frais excessifs vous sont facturés. Les banques en ligne et les coopératives de crédit ont souvent des frais moins élevés et des taux d’intérêt plus élevés.

Rollover Old 401(ks)

Lorsque vous quittez un travail, il est facile d’emballer les articles sur votre bureau. Ce que beaucoup de gens oublient, c’est d’apporter leur 401(k).

Renouveler les anciens 401(k)s est essentiel pour consolider vos finances. Lorsque vous laissez un 401(k) à votre ancien employeur, vous l’oubliez probablement. C’est pourquoi il est essentiel d’y remédier le plus rapidement possible. Une attente trop longue peut également rendre le compte difficile d’accès car vous avez oublié votre mot de passe ou d’autres informations cruciales.

Vous pouvez transférer votre ancien 401(k) si vous avez un IRA ou un 401(k) chez votre employeur actuel. Contactez votre ancien fournisseur 401(k) et demandez comment transférer un compte.

Une fois ce processus terminé, vous devez vous assurer que votre argent est investi. Les gens oublient souvent d’investir l’argent une fois qu’il a été reporté, il se trouve donc dans la partie en espèces de leur compte de retraite et accumule à peine des intérêts.

Organisez vos dettes

Si vous avez des prêts ou des dettes de carte de crédit, organisez-les avec une feuille de calcul ou un stylo et du papier. Voici ce qu’il faut noter :

  • Le solde total restant
  • La mensualité minimale
  • Le taux d’intérêt
  • Durée restante (ne s’applique pas aux cartes de crédit ou aux marges de crédit)
  • Tout autre détail pertinent, par exemple s’il s’agit d’une carte de crédit à 0% APR qui passera bientôt à un APR plus élevé

Vous n’êtes pas sûr d’avoir trouvé tous vos prêts ? Vous pouvez les trouver dans votre rapport de crédit officiel, que vous pouvez trouver sur AnnualCreditReport.com. Il existe trois bureaux de crédit qui préparent des rapports de crédit, et comme tous les prêteurs ne déclarent pas leur activité aux trois bureaux de crédit, il est utile de les examiner tous.

Si vous voyez un compte que vous ne reconnaissez pas, cela pourrait être un signe d’usurpation d’identité. Vous pouvez déposer un litige auprès des bureaux de crédit pour le retirer de votre dossier.

Une fois que vous avez organisé vos prêts, vous pouvez commencer à créer un plan de remboursement de la dette. Vous pouvez également synchroniser ces comptes avec votre profil Mint, qui vous enverra des rappels de date d’échéance pour éviter les retards de paiement.

Évaluez vos besoins en assurance

L’assurance est l’un de ces sujets financiers auxquels la plupart des gens pensent à peine.

Mais bien que cela puisse être une expérience désagréable, la réévaluation de vos besoins en assurance est un élément essentiel des finances personnelles.

Par exemple, vous devrez peut-être souscrire une assurance-vie maintenant que vous êtes marié et avez des enfants. Vous pouvez également souscrire une assurance invalidité ou augmenter les limites de votre assurance automobile. C’est aussi un bon moment pour comparer les devis d’autres entreprises pour vous assurer d’obtenir le meilleur taux.

Trouvez un système auquel vous pouvez vous en tenir

Une fois que vous avez terminé de vérifier vos finances, il est temps de créer un système qui vous aidera à tout organiser. Fixez un horaire régulier pour examiner votre banque, votre carte de crédit et vos comptes de placement. Choisissez un jour qui fonctionne chaque semaine et faites-en une habitude.

Demander de l’aide

Vérifier vos finances peut être écrasant, surtout si vous l’avez retardé pendant des mois ou des années. Si vous rencontrez un problème, comme un ancien investissement que vous ne comprenez pas, ou une carte de crédit en défaut parce que les factures ont été livrées à une ancienne adresse, il est temps d’obtenir de l’aide.

Si vous avez un problème avec un prêt ou une carte de crédit, appelez le prêteur ou le fournisseur de carte de crédit et demandez quelles sont vos options. Si vous avez un problème fiscal, vous devrez peut-être trouver un CPA ou un agent enregistré qui pourra vous aider. Pour toute question sur l’investissement ou les finances générales, contactez un planificateur financier.

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