Intérêt simple contre intérêt composé : comment faire la différence ?

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Les intérêts simples sont calculés sur la base du solde du capital uniquement, tandis que les intérêts composés sont calculés sur la base du solde du capital et des intérêts accumulés des périodes précédentes. Cela signifie que les intérêts composés augmenteront le montant dû beaucoup plus rapidement que les intérêts simples.

L’une des premières choses que vous apprenez en matière de gestion de l’argent est la notion d’intérêt, qui entre en jeu lorsque vous prêtez ou empruntez de l’argent. Les prêteurs perçoivent des intérêts sur l’argent qu’ils prêtent, tandis que les emprunteurs paient des intérêts sur l’argent qu’ils empruntent. L’intérêt est un pourcentage de l’argent que vous empruntez ou prêtez qui est payé périodiquement. Bien qu’il soit généralement coté sur une base annuelle, l’intérêt peut durer aussi longtemps ou aussi court que les besoins du prêteur.

Il est important que les emprunteurs sachent que lorsqu’ils remboursent l’argent emprunté, ils paient généralement des intérêts. Par exemple, considérons une carte de crédit avec un pourcentage annuel (TAP) de 1 % ; lorsque vous payez votre facture, vous payez le montant que vous devez en plus des intérêts de 1 %. Cela signifie que vous finissez par payer plus que ce que vous avez emprunté.

Cependant, il est important de se rappeler que l’intérêt est généralement présenté comme un intérêt simple, alors qu’il existe en fait deux types d’intérêt : l’intérêt simple contre l’intérêt composé. Les intérêts composés surviennent lorsque le montant des intérêts que vous payez augmente selon une courbe ascendante, semblable à un effet boule de neige. Continuez votre lecture pour en savoir plus sur la différence entre les deux et comment ils s’appliquent à vos finances.

Qu’est-ce que l’intérêt simple ?

Les intérêts sont des frais que vous payez en plus de l’argent emprunté lorsque vous le remboursez, et les intérêts simples sont le type d’intérêt le plus basique que vous payez. L’intérêt simple n’augmente pas avec le temps, vous savez donc toujours combien vous payez.

Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec un TAP de 5 % sur laquelle vous avez acheté 1 000 $ d’achats, vous finirez par rembourser les 1 000 $ empruntés à la société émettrice de la carte de crédit, en plus des 5 % d’intérêt sur 1 000 $ – en remboursant la totalité de votre solde , y compris l’intérêt singulier coûterait 1 050 $. Continuez votre lecture pour apprendre à calculer l’intérêt simple.

Calcul de l’intérêt simple

Comme dans le scénario ci-dessus, le calcul des intérêts simples implique trois éléments : le solde du capital, le taux d’intérêt et la durée du prêt. Le principal est le montant d’argent emprunté ou prêté, le taux d’intérêt est les frais supplémentaires et la durée du prêt est la durée pendant laquelle l’argent est emprunté ou prêté avant d’être remboursé. Consultez la formule d’intérêt simple ci-dessous.

Intérêt simple = principal x intérêts x durée du prêt

formule d'intérêt simple

Qu’est-ce que l’intérêt composé ?

Les intérêts composés sont des frais pour un prêt ou un dépôt qui constituent le principal en plus des intérêts courus au cours des périodes précédentes.

Vous pouvez entendre des intérêts composés comme payer des intérêts sur des intérêts. Un autre facteur influençant les taux d’intérêt est la fréquence de composition. En d’autres termes, plus le nombre de périodes de composition est élevé, plus le taux d’intérêt est élevé.

Calculer la rente des intérêts composés

Le calcul des intérêts composés consiste à multiplier le capital par un, puis à ajouter les intérêts annuels au nombre de périodes de capitalisation moins un. Par conséquent, le solde du capital total est soustrait de la valeur de l’équation des intérêts composés. Trouvez la formule des intérêts composés ci-dessous.

formule d'intérêt composé

Consultez notre calculateur d’intérêts composés pour calculer facilement les intérêts composés.

Différence entre les intérêts simples et composés

Ce qui distingue les intérêts simples des intérêts composés, c’est que ce dernier augmentera le montant dû beaucoup plus rapidement que les intérêts simples. En effet, les intérêts simples ne sont calculés que sur la base du solde du principal, tandis que les intérêts composés sont calculés sur la base du solde du principal et des intérêts accumulés des périodes précédentes.

Les périodes composées sont l’élément principal qui distingue les intérêts simples et composés. C’est pourquoi il existe une différence significative dans le taux d’intérêt dans les cas d’intérêts composés. Plus le nombre de périodes de composition est élevé, plus le montant des intérêts composés dus est élevé.

Applications réelles

Ici, nous appliquons ce que nous avons appris à vos finances. L’intérêt simple est le plus souvent utilisé pour obtenir des prêts sur carte de crédit, des prêts automobiles, des prêts étudiants, des prêts à la consommation et parfois même des prêts hypothécaires.

D’autre part, les intérêts composés sont souvent utilisés pour augmenter les rendements des investissements à long terme, tels que les 401 (k) et autres investissements. Une autre utilisation courante des intérêts composés concerne les comptes bancaires, en particulier les comptes d’épargne. Les prêts étudiants, les hypothèques et les cartes de crédit peuvent également utiliser des intérêts composés, alors gardez un œil sur les taux d’intérêt lorsque vous prenez de grandes décisions financières comme celle-ci. Il n’y a pas de règles strictes pour lesquelles les achats constituent des intérêts simples ou composés, alors vérifiez auprès de votre prêteur ou faites vos recherches avant d’emprunter.

Comprendre les intérêts simples et composés est précieux pour vous aider à prendre le contrôle de vos finances. Lorsque vous empruntez de l’argent, il est très probable que des taux d’intérêt soient impliqués. Il est donc encore plus important de comprendre les tenants et les aboutissants des intérêts et comment maximiser la gestion de votre argent. Que vous cherchiez à contracter un crédit auto, à choisir la meilleure carte de crédit ou simplement à mieux comprendre le fonctionnement des taux d’intérêt, vous êtes parti du bon pied !

Sources : Investopedia

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