Marché monétaire vs CD : qu’est-ce qui vous convient ?

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Les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD) permettent à votre épargne de générer des intérêts. En général, les comptes du marché monétaire offrent des taux d’intérêt plus bas mais plus de flexibilité pour retirer de l’argent. D’un autre côté, les CD bloquent votre argent pendant un certain temps, mais ils sont susceptibles d’offrir un meilleur taux d’intérêt.

Après avoir commencé à économiser de l’argent, vous envisagerez probablement les nombreuses options pour générer des intérêts sur votre épargne. Bien que vous puissiez avoir un compte d’épargne traditionnel, envisagez un compte du marché monétaire ou un certificat de dépôt (CD) comme d’autres choix qui conviennent à votre situation. Mais choisir entre le marché monétaire et le CD peut être difficile.

Bien que les comptes du marché monétaire et les CD présentent des similitudes avec les comptes d’épargne traditionnels, ils ont souvent des taux d’intérêt plus élevés. Cela signifie que votre épargne augmentera plus rapidement avec le temps, mais il est bon de connaître à la fois les avantages et les inconvénients de ces types de comptes.

Lisez la suite pour savoir comment choisir entre un compte du marché monétaire et un CD, ainsi que des détails sur les deux types de comptes.

Choisir entre compte du marché monétaire et CD

Lors du choix d’un compte d’épargne tel qu’un compte du marché monétaire ou un CD, il peut être utile de prendre en compte les similitudes et les différences. De plus, il est utile de réfléchir à votre situation spécifique, y compris vos besoins à court et à long terme.

Utilisez le tableau suivant pour vous aider à trouver un compte d’épargne qui pourrait vous convenir.

Compte du marché monétaire vs CD

compte du marché monétaire

CD

La flexibilité

Permet jusqu’à six retraits par mois, permettant des investissements à court terme. L’argent est généralement immobilisé pour un définir la durée, donc mieux comme investissement à long terme.

Taux d’intérêt

a généralement un intérêt plus élevé qu’un compte d’épargne traditionnel, mais souvent inférieur à un CD. Le taux d’intérêt peut changer avec le temps. a généralement un intérêt plus élevé que la plupart des autres comptes d’épargne, mais inférieur aux stocks. Intérêts prévisibles et fixes.

Les sanctions

Généralement pas d’amende ni de frais. Peut inclure pénalités de retrait anticipé.

La balance minimum

mai besoin d’un solde minimum de 500 $ à 25 000 $ ou plus. mai besoin d’un solde minimum de 500 $ à 10 000 $ ou plus.

Sécurité

Supporté par Assurance FDIC jusqu’à 250 000 $. Supporté par Assurance FDIC jusqu’à 250 000 $.

Bien que cela donne un aperçu de haut niveau des comptes du marché monétaire et des CD, il peut également être utile d’examiner de plus près les deux types de comptes.

Qu’est-ce qu’un compte du marché monétaire ?

Un compte du marché monétaire est un type de compte d’épargne qui rapporte des intérêts au fil du temps. Comme un compte d’épargne traditionnel, un compte monétaire vous permet de retirer de l’argent jusqu’à six fois par mois. Certains comptes du marché monétaire incluent même des cartes de débit pour des retraits faciles.

base de compte du marché monétaire

Cela dit, la principale raison du choix d’un compte du marché monétaire est qu’il peut avoir un taux d’intérêt plus élevé qu’un compte d’épargne traditionnel. Cependant, cet intérêt plus élevé provient souvent d’un solde de compte requis, qui peut aller de 500 $ à 25 000 $ ou plus. De plus, le taux d’intérêt d’un compte du marché monétaire peut changer au fil du temps.

Il est important de noter que les comptes du marché monétaire sont assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ce qui signifie que votre argent est couvert par le gouvernement fédéral jusqu’à 250 000 $ si l’institution financière qui détient votre argent fait faillite.

Voici les points clés à retenir lors de l’examen d’un compte du marché monétaire :

  • Similaire à un compte d’épargne : Vous pouvez retirer de l’argent jusqu’à six fois par mois, souvent avec la commodité d’une carte de débit.
  • Peut exiger un solde minimum: Votre compte peut nécessiter un solde minimum pour le garder ouvert.
  • Peut avoir un taux d’intérêt plus élevé : Des taux d’intérêt plus élevés aident votre argent à fructifier plus rapidement. Par exemple, sur un acompte de 10 000 $, la différence entre un taux d’intérêt de 0,1 % et 1 % est de près de 500 $ après cinq ans.
  • L’argent est assuré par la FDIC : Votre compte est assuré jusqu’à 250 000 $ par le gouvernement fédéral.

Alors que les comptes du marché monétaire offrent un moyen flexible de stocker votre épargne, un CD peut offrir des taux d’intérêt encore plus élevés, mais avec moins de flexibilité.

Qu’est-ce qu’un CD ?

Un certificat de dépôt (CD) est un type de compte d’épargne qui nécessite un dépôt fixe pendant une certaine période de temps. En général, contrairement à un compte d’épargne traditionnel, vous ne pouvez pas retirer régulièrement de l’argent d’un CD sans pénalité. Au lieu de cela, vous faites en sorte que votre argent vous soit remboursé avec intérêt après une période de temps prédéterminée – quelques mois seulement et jusqu’à cinq ans ou plus.

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Cependant, en échange d’un manque de flexibilité, les CD offrent souvent des taux d’intérêt plus élevés que les comptes du marché monétaire. De plus, le taux d’intérêt d’un CD est fixe, ce qui signifie que vous pouvez anticiper exactement combien d’argent vous gagnerez au fil du temps en investissant dans votre CD.

Votre CD peut nécessiter un dépôt minimum – généralement de 500 $ à 10 000 $ – mais la plupart des CD n’ont pas de frais de compte pour leur durée. Cela dit, un CD entraîne généralement une pénalité pour les retraits anticipés du compte, vous voulez donc vous assurer que vous n’avez pas besoin d’accéder à cet argent pendant toute la durée.

Comme les comptes du marché monétaire, les CD sont garantis par la FDIC, ce qui signifie que votre investissement jusqu’à 250 000 $ est protégé par le gouvernement fédéral.

Voici ce qu’il faut garder à l’esprit à propos des CD :

  • Définir la durée : Un CD a une durée fixe – généralement plusieurs mois ou années.
  • Peut inclure des pénalités pour les retraits anticipés : Si vous devez pouvoir déplacer votre argent, vous pouvez le retirer, mais vous devrez peut-être payer des intérêts ou une pénalité.
  • Ont généralement des taux d’intérêt plus élevés que les autres comptes d’épargne : Bien qu’ils soient moins flexibles que les autres comptes, ils ont généralement des taux d’intérêt plus élevés. Les taux sont également généralement fixes pour la durée du CD, vous savez donc exactement combien d’intérêts vous gagnerez.
  • Couvert par l’assurance fédérale : Votre investissement est protégé jusqu’à 250 000 $ par la FDIC, qui fait partie du gouvernement fédéral.

Avec toutes ces connaissances, vous êtes prêt à commencer à vous demander si un compte du marché monétaire ou un CD pourrait vous convenir.

Quel que soit le compte que vous choisissez, vous prendrez une excellente décision de faire fructifier votre épargne au fil du temps avec intérêt. En plus des comptes d’épargne, vous voudrez également envisager des comptes de retraite fiscalement avantageux qui épargnent à long terme et permettent potentiellement de meilleurs rendements au fil du temps.

Pour maintenir votre taux d’épargne — ou commencer par épargner chaque mois — il est important de garder une trace de toutes vos factures afin de garder une vue d’ensemble de votre situation financière. Une fois que vous avez un budget, vous serez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

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