Refinancer FHA Streamline [Rates, Closing Costs & More]

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Le refinancement FHA Streamline est un moyen rapide et facile d’améliorer les conditions de votre prêt immobilier – mais il ne s’applique qu’à ceux qui ont déjà contracté un prêt FHA pour financer l’achat de leur propriété. Ce type de prêt immobilier a également des taux, des exigences et des coûts différents par rapport aux prêts hypothécaires traditionnels.

Les propriétaires avec des prêts FHA peuvent se demander si un refinancement simplifié est la bonne décision financière. Dans cet article, nous allons vous montrer comment fonctionne le refinancement FHA, ce que vous devez savoir à ce sujet, à quels coûts s’attendre et comment il se compare à l’utilisation d’un refinancement hypothécaire traditionnel.

Voir les sujets que nous couvrons ici :

  • Qu’est-ce qu’un refinancement FHA ?
    • Rationalisez le refinancement FHA
  • FHA Rationaliser les frais de clôture de refinancement et autres dépenses
  • Refinancement FHA: Avantages et inconvénients
  • Key FHA rationalise les plats à emporter pour le refinancement

Si vous êtes nouveau dans le domaine des prêts et du refinancement FHA, commençons par quelques définitions simples. Et si vous savez déjà ce dont vous avez besoin et que vous êtes curieux de connaître les coûts, les avantages et les inconvénients, vous pouvez passer à autre chose.

(Noter: Si vous recherchez des informations plus générales sur le refinancement, n’oubliez pas de consulter notre guide de refinancement hypothécaire pour un regard en profondeur.)

Qu’est-ce qu’un refinancement FHA ?

Pour comprendre un refinancement FHA, expliquons d’abord ce qu’est un prêt FHA. Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, votre prêteur – généralement une banque ou un autre prêteur – prend un risque sur vous. Ils parient que s’ils vous donnent de l’argent pour acheter un bien immobilier, vous pouvez le rembourser dans un certain laps de temps. C’est pourquoi ils facturent des intérêts : pour gagner de l’argent avec le risque qu’ils prennent. C’est aussi pourquoi les prêteurs exigent des vérifications de crédit approfondies, des vérifications des antécédents, des frais de clôture et des frais.

Les prêts FHA fonctionnent un peu différemment. Une idée fausse est que la FHA émet les prêts directement. En fait, vous pouvez toujours obtenir un prêt FHA auprès d’une banque ou d’un autre prêteur ; ils doivent juste être Approuvé par la FHA. Ce qui fait d’une hypothèque un prêt FHA, c’est qu’il est assuré par la FHA, la Federal Housing Administration.

Être assuré par la FHA signifie que les prêteurs sont plus disposés à vous offrir des conditions favorables, telles qu’un acompte inférieur, frais de clôture inférieurs et exigences de pointage de crédit moins strictes que lors d’une demande de prêt hypothécaire traditionnel.

Que signifie refinancement ? Lorsque vous transférer une hypothèque, vous négociez les conditions de votre dette hypothécaire. Habituellement, les gens refinancent leurs prêts hypothécaires pour raccourcir ou prolonger la période de remboursement, obtenir un taux d’intérêt plus bas, obtenir d’autres conditions plus avantageuses ou verser de l’argent sur les capitaux propres pour terminer un projet.

  • Vous avez besoin de refinancer ? Lisez notre guide pour plus d’informations.

Les prêts FHA peuvent également être refinancés en négociant un nouveau prêt FHA, bien que les raisons de votre refinancement puissent être plus limitées qu’avec un prêt hypothécaire traditionnel ; par exemple, vous ne pouvez pas retirer plus de 500 $ en espèces lors de la clôture d’un refinancement FHA. Une option populaire que les gens recherchent lors du refinancement d’un prêt FHA est une rationalisation du refinancement.

Rationalisez le refinancement FHA

Un refinancement simplifié FHA est un moyen rapide et facile de refinancer un prêt FHA. HUD.gov précise que la FHA rationalise le refinancement ne signifie pas que vous payez moins de frais, mais simplement que le processus de refinancement a des exigences limitées en matière de documentation et de souscription.

Cependant, un refinancement simplifié FHA est livré avec certaines exigences de base. Pour rationaliser le refinancement FHA, assurez-vous de remplir les conditions suivantes :

  • Vous avez un prêt hypothécaire assuré par la FHA. Si vous avez un prêt hypothécaire traditionnel auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou d’un prêteur et que ce prêt est : ne pas Assurance FHA, vous n’êtes pas éligible à un refinancement simplifié FHA. Envisagez plutôt de refinancer une hypothèque traditionnelle.
  • Vos versements hypothécaires doivent être à jour. Si vous êtes en retard sur vos versements hypothécaires – cela signifie que vous avez manqué ou sous-payé des paiements – vous n’êtes pas éligible pour un refinancement simplifié de la FHA. Il est également important de demander au prêteur individuel quelles sont les politiques de sa banque ou de son agence concernant les retards de paiement, car certains prêteurs peuvent avoir des exigences plus strictes que d’autres.
  • Le refinancement se traduit par un avantage tangible pour l’emprunteur. Le site Internet du HUD indique que le prêt doit s’avérer être un bien tangible bénéfice net à l’emprunteur afin que vous soyez admissible. Cela peut signifier que vous payez moins au total ou que vous obtenez un délai de remboursement plus favorable pour votre situation financière spécifique.
  • Vous ne pouvez pas retirer plus de 500 $ en espèces lors du refinancement. Certaines options traditionnelles de refinancement hypothécaire, telles que le refinancement en espèces, permettent aux emprunteurs de retirer une partie de la valeur nette de leur maison en espèces à dépenser pour des dépenses coûteuses ou des projets de leur choix. Ce n’est pas une option pour rationaliser le refinancement FHA sur des montants supérieurs à 500 $.

Rationaliser le refinancement est une bonne option pour certaines personnes dans certaines circonstances. Pour prendre une décision plus éclairée quant à savoir si un refinancement FHA est la meilleure option pour votre prêt hypothécaire, il est important de connaître le coût, ainsi que les avantages et les inconvénients.

FHA Rationaliser les frais de clôture de refinancement et autres dépenses

Comme pour tout prêt hypothécaire ou refinancement hypothécaire, un certain nombre de coûts sont associés à la souscription d’un prêt hypothécaire FHA ou d’un refinancement FHA. Si vous envisagez un refinancement FHA, évaluez ces coûts avant de prendre des décisions finales et comparez-les aux coûts potentiels d’autres options de financement et de refinancement.

  • Pour intéresser. Comme pour les autres prêts immobiliers, il existe des intérêts associés aux prêts hypothécaires FHA. Les taux de refinancement de FHA Streamlines peuvent varier considérablement en fonction de facteurs tels que votre pointage de crédit, la banque, la coopérative de crédit ou le prêteur avec lesquels vous travaillez et les conditions économiques du moment – la façon dont l’économie se porte peut augmenter et réduire les taux d’intérêt. Parfois, la FHA peut rationaliser les taux de refinancement qui peuvent être plus élevés que le refinancement hypothécaire traditionnel, alors assurez-vous de parler à un professionnel pour en savoir plus sur vos options avant de vous engager.
  • Dépôt. La plupart des prêts hypothécaires exigent que vous fassiez un acompte lors de la demande, et il en va de même pour les prêts hypothécaires FHA. La bonne nouvelle est que ceux-ci sont généralement faibles, ce qui est l’une des raisons pour lesquelles beaucoup recherchent des prêts hypothécaires FHA. De plus, en fonction du produit de prêt et du prêteur spécifiques, vous ne devrez peut-être pas d’argent lors de l’acquisition d’un refinancement FHA.
  • Clôture des frais. Des frais de clôture peuvent s’appliquer à votre refinancement simplifié FHA, en fonction du prêteur avec lequel vous travaillez. Certains prêteurs offrent : refinancement « sans frais », ce qui signifie que l’emprunteur ne paie aucun frais de clôture lors du refinancement de son prêt FHA. Cependant, le prêteur peut augmenter les taux d’intérêt pour compenser le manque de frais de clôture, alors assurez-vous de bien rechercher le refinancement FHA de votre prêteur avant de prendre une décision. Il est également important de noter que le montant des frais de clôture ne peut pas être ajouté directement au coût total de l’hypothèque pour un refinancement simplifié.
  • Assurance hypothécaire. Les primes d’assurance hypothécaire (MIP) sont un montant supplémentaire que les emprunteurs doivent payer pour garantir un prêt hypothécaire lorsque leur mise de fonds est faible; pour les prêts hypothécaires traditionnels, il est généralement inférieur à 20 %. L’assurance hypothécaire peut être appliquée à votre prêt FHA, en fonction de votre mise de fonds et d’autres facteurs financiers tels que votre pointage de crédit.
    • Noter: La FHA peut offrir des remboursements partiels sur certaines polices d’assurance hypothécaire lorsque vous souscrivez à un refinancement simplifié de la FHA. Pour plus d’informations, utilisez le Tableau de remboursement FHA MIP pour obtenir une meilleure estimation de votre éventuel remboursement.

Pour en savoir plus sur les coûts potentiels et les facteurs impliqués dans le refinancement, lisez notre guide du processus de refinancement hypothécaire.

Refinancement FHA: Avantages et inconvénients

Lorsque vous envisagez vos options de refinancement, réfléchissez bien aux avantages et aux inconvénients de la FHA pour rationaliser le refinancement.

Avantages

  • Potentiel de conditions plus avantageuses ou de coûts inférieurs
  • Généralement rapide et facile à remplir
  • Remboursement possible de la prime d’assurance prêt immobilier
  • Des exigences de crédit plus faibles que le refinancement hypothécaire traditionnel

les inconvénients

  • Le taux d’intérêt peut être plus élevé en fonction d’un certain nombre de facteurs, notamment le prêteur avec lequel vous travaillez et d’autres facteurs.
  • Des exigences, telles que la rationalisation des prêts hypothécaires FHA limités aux prêts FHA, et l’exigence selon laquelle vous ne pouvez pas être en retard sur votre prêt hypothécaire, peuvent exclure certains emprunteurs
  • Ceux qui recherchent un refinancement de paiement pour financer des rénovations domiciliaires ou d’autres dépenses importantes peuvent ne pas être en mesure d’obtenir le financement dont ils ont besoin par le biais d’un refinancement FHA

Comme pour de nombreux produits financiers, l’essentiel est de savoir si un refinancement simplifié de la FHA fonctionnera pour vous en fonction de votre situation financière spécifique. Comprendre les spécificités de vos finances personnelles, où en êtes-vous de vos versements hypothécaires et quelles options votre prêteur a-t-il ? disponible est critique.

Key FHA rationalise les plats à emporter pour le refinancement

Envisagez-vous de rationaliser un prêt immobilier FHA ou un refinancement FHA ? Gardez ces points clés à l’esprit lorsque vous poursuivez vos recherches et évaluez les options qui conviennent le mieux à votre profil financier personnel.

  • Les prêts FHA sont des prêts hypothécaires approuvés et assurés par la FHA ; ils ont des exigences plus faciles à satisfaire que de nombreux prêts hypothécaires traditionnels.
  • Le refinancement simplifié de la FHA peut vous aider à obtenir des conditions plus avantageuses sur un prêt FHA, tout en vous donnant également la possibilité de réduire le montant que vous devez en primes d’assurance hypothécaire.
  • Le refinancement simplifié est rapide et nécessite une documentation minimale, mais les frais de clôture du refinancement simplifié de la FHA peuvent toujours être appliqués ; parfois, ceux-ci sont intégrés à votre nouveau taux d’intérêt.
  • Recherchez toujours vos options avant de choisir un produit hypothécaire ou de refinancement particulier. Il est souvent judicieux de magasiner avant de s’engager, de cette façon vous savez que vous obtenez la meilleure offre possible compte tenu de votre situation financière.

sources:

HUD.gov | Investopedia

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