Une carte de crédit vaut-elle la peine de payer les frais annuels?

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Les récompenses par carte de crédit peuvent être un moyen extrêmement lucratif de gagner un revenu supplémentaire. Il est important d’être organisé et financièrement responsable, mais si vous le faites, vous pouvez gagner des centaines, voire des milliers de dollars supplémentaires chaque année. Si vous finissez par souscrire plusieurs cartes de crédit pour recevoir les offres de bienvenue lucratives, vous devez souvent décider de conserver la carte de crédit après la première année. Il y a des avantages et des inconvénients à conserver ou à annuler une carte de crédit, c’est pourquoi ce guide vous aidera à décider si une carte de crédit vaut les frais annuels.

Trois raisons de demander une carte de crédit

Il y a trois raisons principales pour demander une carte de crédit :

  • Toute offre de bienvenue ou bonus d’inscription que la carte peut offrir. L’offre de bienvenue est souvent l’un des meilleurs moyens d’obtenir une quantité décente de points.
  • Les récompenses ou les remises en argent que vous gagnez en utilisant la carte. Cela peut être un bon taux pour les achats quotidiens ou des catégories de bonus attrayantes
  • Tous les avantages qui découlent de la carte. Il peut s’agir d’avantages de voyage tels que des nuits d’hôtel gratuites ou des bagages enregistrés, ou des avantages économiques tels qu’une offre de lancement APR de 0 %.

Si vous avez les capacités financières, la discipline nécessaire pour payer votre carte de crédit en totalité chaque mois et l’organisation pour garder une trace de plusieurs cartes de crédit, il y a très peu de cartes qui ne valent pas la peine d’en faire la demande. La remise en argent ou les récompenses qui accompagnent l’offre de bienvenue seront presque toujours supérieures aux frais annuels. La vraie question vient après 12 mois : que faire lorsque la cotisation annuelle est à nouveau due.

Faut-il fermer une carte sans frais annuels ?

Avant de parler de ce que vous devriez considérer pour décider si une carte de crédit vaut les frais annuels, il vaut la peine de parler des cartes de crédit sans frais annuels. Avec une carte de crédit sans frais annuels, vous n’avez pas à payer de frais annuels (bien sûr), c’est donc généralement une bonne idée de la conserver.

Cela est particulièrement vrai s’il s’agit d’une carte que vous possédez depuis longtemps. L’âge moyen de vos comptes de crédit est l’un des facteurs qui déterminent votre pointage de crédit, donc la fermeture d’une carte de crédit que vous avez depuis longtemps peut avoir un impact négatif important sur votre pointage de crédit. La seule fois où il peut être judicieux de fermer une carte sans frais annuels, c’est si vous avez beaucoup de cartes de crédit et constatez que cela vous cause un stress mental de les suivre toutes.

Combien utilisez-vous la carte de crédit (et ses avantages)

La vraie question à se poser est combien ? ça vaut le coup d’avoir la carte de crédit pour vous. Est-ce une carte que vous utilisez régulièrement ? Si c’est le cas, dépensez-vous suffisamment sur la carte pour que les récompenses que vous gagnez l’emportent sur les frais annuels qui vous sont facturés ? Une autre chose à considérer est de savoir si la carte offre des avantages continus, tels que l’accès au salon, des bagages enregistrés gratuits ou des séjours à l’hôtel gratuits.

Quelle valeur ces avantages vous apportent-ils chaque année ? À tout le moins, essayez de faire une estimation approximative d’une valeur monétaire pour chacun des avantages de la carte. Si c’est plus que les frais annuels, gardez la carte. Si c’est moins que les frais annuels, il est peut-être temps d’aller de l’avant et d’annuler la carte.

Que faire au lieu de fermer la carte de crédit

Si vous avez décidé que la carte de crédit en question ne vaut pas la peine de payer les frais annuels, il y a encore une chose à garder à l’esprit avant de fermer la carte. Vous pouvez envisager de changer de produit ou de convertir votre carte en une autre carte offerte par cet émetteur, sans frais annuels. L’avantage de faire un changement de produit est que cela garde votre compte ouvert. Cela signifie que vous n’avez pas besoin de contacter les commerçants ou de modifier les frais courants. Cela contribue également à augmenter l’âge moyen de vos comptes, ce qui augmente votre pointage de crédit.

L’un des inconvénients d’un changement de produit est que cela peut signifier que vous n’êtes plus éligible pour demander une nouvelle version de cette carte de crédit. Par exemple, vous pouvez rétrograder votre carte American Express Everyday Preferred à une carte American Express Everyday gratuite. Cela signifie que vous n’avez pas à payer les frais annuels de 95 $ sur la carte Everyday Preferred. Cependant, si vous passez à une carte Everyday, vous ne pourrez peut-être pas bénéficier de l’offre de bienvenue en demandant une nouvelle carte Everyday (plutôt que d’effectuer un changement de produit). Cela pourrait signifier manquer une offre de bienvenue d’une valeur de plusieurs centaines de dollars.

L’essentiel – est-ce que cela en vaut la peine?

Il n’y a pas une seule bonne ou mauvaise réponse pour savoir si une carte de crédit vaut ses frais annuels. La réponse sera différente pour chaque personne avec ses habitudes de dépenses et de récompenses uniques. Mais vous devriez au moins décider activement de payer (ou de ne pas payer) les frais annuels de votre carte de crédit chaque année. Ne continuez pas à payer par habitude. Mint peut être un excellent outil pour vous aider à savoir quand payer des frais annuels. Lorsque vous voyez votre entrée de frais annuels, il est temps de jeter un œil aux chiffres et de vous assurer que cette carte de crédit particulière fonctionne toujours pour vous.

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